Vol de voiture au Canada : les primes d'assurance sont élevées sur les véhicules fréquemment volés

La recherche d’une réduction des primes d’assurance automobile est souvent au premier plan des préoccupations des conducteurs.

Trouver des moyens de réduire ce chiffre est particulièrement important à l’heure actuelle, car les vols généralisés ont fait grimper les coûts d’assurance.

Les experts affirment que l'installation d'un dispositif de suivi et le stationnement des voitures dans le garage font partie des mesures qui peuvent contribuer à réduire les coûts d'assurance.

En général, une multitude de facteurs déterminent les primes d'assurance : les antécédents de conduite, le type de véhicule et l'emplacement, entre autres, a déclaré Matt Hands, vice-président de l'assurance sur le site de comparaison de prix Ratehub.ca. Il a ajouté qu'avec l'augmentation des vols de voitures, certains propriétaires de voitures seront probablement confrontés à des frais d'assurance supplémentaires.

« Quand vous voyez le prix en tant que consommateur, vous pourriez dire : 'Oh, c'est trop cher' », a-t-il déclaré. « Un bon courtier vous expliquera pourquoi ce prix est en grande partie hors de son contrôle. »

Le choc de la vignette d'assurance est plus susceptible de se produire pour les véhicules plus vulnérables au vol, car les agences d'assurance paient davantage pour les réclamations. Le Honda CR-V, la nouvelle série Dodge Ram 1500 et le Ford F150 étaient les trois véhicules les plus volés en 2022, selon le groupe de prévention de la fraude à l'assurance Équité Association.

Dans certains cas, les entreprises refusent d’assurer ces véhicules particuliers. D’autres facturent des primes plus élevées, mais il existe encore des moyens de réduire un peu ce montant.

Les propriétaires de voitures peuvent envisager d’installer un dispositif de suivi du marché secondaire appelé système d’étiquettes.

Liam McGinty, vice-président de la stratégie au Bureau d'assurance du Canada, affirme que l'étiquette peut aider à récupérer le véhicule et réduire le risque de vol du véhicule.

« Cela réduit le risque de réclamation puisque (la voiture) peut être récupérée », a déclaré McGinty. « De plus, certains dispositifs de suivi du marché secondaire sont munis d'un autocollant sur le véhicule afin qu'ils aient un effet dissuasif. »

Le dispositif de suivi peut coûter environ 400 dollars, et les propriétaires de voitures devraient supporter eux-mêmes le coût supplémentaire, a déclaré Hands. Certaines compagnies d'assurance sont prêtes à offrir des réductions ou un remboursement partiel pour l'appareil afin d'encourager une adoption plus rapide, a-t-il ajouté.

Les remises estimées pour les mains peuvent aller de 10 à 30 pour cent.

Certaines compagnies d’assurance peuvent également réduire votre prime lorsqu’un système d’étiquetage est installé. D'autres facturent des frais supplémentaires aux propriétaires ne disposant pas de l'appareil. Les frais supplémentaires pourraient atteindre 500 dollars par an, a déclaré Hands.

Mais dans le cas de voitures fréquemment volées, même une carte ne réduit pas nécessairement les primes d’assurance, préviennent les experts.

Chaque compagnie d'assurance fonctionne différemment, a déclaré McGinty.

« Il n'existe pas de réponse standard définie de la part du secteur de l'assurance : « Si vous installez un dispositif de suivi du marché secondaire, vous bénéficierez d'une réduction de prime X » », a-t-il déclaré.

« Ce n'est pas comme ça que ça marche. »

Cependant, cela peut dissuader les voleurs potentiels, ce qui peut avoir une incidence sur les futures primes d'assurance, car les conducteurs dont la voiture a été volée dans le passé risquent de payer davantage au fil du temps.

Hands a expliqué que prendre des mesures préventives, même si la compagnie d'assurance n'offre pas de rabais ou de compensation, profite toujours aux propriétaires de voitures.

« Plus longtemps vous pourrez rester sans réclamation avec votre dossier, meilleur sera votre taux d'assurance », a déclaré Hands.

Rechercher de meilleures offres d’assurance est une étape cruciale pour réduire les coûts.

Steve Henderson, associé directeur chez Youngs Insurance Brokers Inc., dit avoir remarqué que certaines compagnies d'assurance font preuve de retenue en refusant d'assurer les voitures qui figurent en bonne place sur la liste des véhicules les plus volés.

Lorsqu'il travaille avec un client, il dit qu'il fait de son mieux pour obtenir les bonnes affaires et partager tous les conseils qui lui parviennent des assureurs.

« Nous examinons notre portefeuille d'entreprises et découvrons qui est la meilleure », a déclaré Henderson. « Nous essayons d'utiliser nos entreprises au profit des consommateurs. »

Quelques conseils pour dissuader les vols de voitures, qui peuvent potentiellement réduire les primes d'assurance, incluent le stationnement de la voiture à l'intérieur du garage et le verrouillage du volant avec un dispositif lors du stationnement à l'extérieur ; Et rangez vos clés de voiture dans un sac Faraday, un sac doublé d'aluminium qui bloque les signaux des télécommandes.

Hands a déclaré que les personnes envisageant d'acheter une nouvelle voiture devraient examiner quels modèles de véhicules sont les plus susceptibles d'être volés et vérifier si un achat potentiel fait partie de la liste.

« Si vous recherchez une voiture comme véhicule utilitaire, choisir une voiture qui ne figure pas sur cette liste peut être quelque chose que vous voudrez peut-être faire, car cela vous aidera à économiser de l'argent à long terme », a déclaré Hands.

En général, il est difficile de réduire les primes de manière significative, a déclaré McGinty, principalement parce que le secteur est réglementé et que tout assureur souhaitant augmenter ou diminuer ses tarifs doit obtenir l'approbation du régulateur des tarifs.

Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 15 avril 2024.