Si notre petite-fille emprunte notre voiture deux fois par semaine, devons-nous en informer la compagnie d'assurance ?

Nous voulons laisser notre petite-fille emprunter notre voiture. Elle a 18 ans, possède un permis G2 de l'Ontario et 18 mois de conduite propre. Elle vit dans la même ville mais pas avec nous. Peut-elle l'emprunter quelques jours par semaine sans que nous ayons à l'ajouter à notre police d'assurance et à payer une couverture pour conducteur occasionnel ? -Winnie

Si quelqu’un emprunte régulièrement votre voiture, vous devez en informer votre compagnie d’assurance, disent les experts en assurance.

Selon le dossier de conduite de l'emprunteur ou s'il a une assurance ailleurs, vous n'aurez peut-être pas à payer de supplément.

« Il y a une différence entre divulguer un conducteur et devoir le répertorier. [on your policy as an occasional driver]a déclaré Alex Gimmetti, directeur de l'équipe de service chez Mitchell & Whale Insurance Brokers Ltd., basée à Whitby, en Ontario, qui fait affaire sous le nom de Mitch Insurance. « Il est toujours préférable d'en informer votre compagnie d'assurance. … Il existe une obligation de divulguer à toute personne susceptible d'être concernée. [regularly] Utiliser votre voiture. »

En Ontario et dans d'autres provinces qui n'ont pas d'assurance gouvernementale, lorsque quelqu'un emprunte votre voiture, il emprunte votre assurance.

Ainsi, s’ils ont un accident et sont en faute, la réclamation sera inscrite dans votre dossier d’assurance – et vos primes d’assurance pourraient augmenter au cours des six prochaines années. C'est comme si vous étiez la cause de l'accident.

Ceci à condition qu'ils aient un permis de conduire valide – s'ils ne l'ont pas, les dommages pourraient ne pas être couverts du tout.

En ce qui concerne votre compagnie d'assurance, il y a une différence entre demander à quelqu'un d'emprunter votre voiture de temps en temps – peut-être emprunter votre camionnette une ou deux fois par an pour transporter du contreplaqué – et de le faire régulièrement.

Si quelqu'un conduit beaucoup votre voiture, votre compagnie d'assurance veut le savoir, a déclaré Anne-Marie Thomas, directrice des relations avec les consommateurs et l'industrie au Bureau d'assurance du Canada.

« La clé est régulière et fréquente. Si un conducteur est un utilisateur fréquent et fréquent d'un véhicule, il sera considéré comme un conducteur occasionnel », a déclaré Thomas dans un e-mail. « Il peut y avoir des frais pour une exposition supplémentaire à leur utilisation de votre véhicule. véhicule. »

Alors, à quelle fréquence cela arrive-t-il ? Cela dépend de votre compagnie d'assurance.

« Ce sera une décision de souscription », a déclaré Thomas. « Mais pour vous donner quelques exemples, si quelqu'un conduisait tous les mardis, il serait [considered] Travailleur ordinaire. »

Peser les risques

Pourquoi votre compagnie d'assurance veut-elle savoir? « Au cas où ce conducteur serait plus dangereux que vous », a déclaré Gemetti.

« La compagnie d'assurance fixe votre tarif en fonction de celui qui a le pire dossier de conduite », a déclaré Gemetti. « Si vous ajoutez une personne ayant un dossier de conduite indésirable pour cette compagnie d'assurance [than you do] »Ils peuvent recevoir une prime. »

L’essentiel est de dire à votre compagnie d’assurance qui conduit votre voiture et à quelle fréquence. Ils peuvent le remarquer, mais ne vous demandent pas de l'ajouter à votre police ou de payer un supplément, a déclaré Gimetti.

Par exemple, si un emprunteur régulier a une assurance ailleurs – s’il a sa propre police ou s’il conduit occasionnellement avec la police de quelqu’un d’autre – votre compagnie d’assurance ne peut pas vous facturer de frais supplémentaires.

Si vous devez payer un supplément, quel pourrait être le montant supplémentaire ? Les experts en assurance avec lesquels nous avons parlé ont déclaré que c'était difficile à déterminer, mais que cela pourrait augmenter votre taux de 500 $ à 1 000 $ par an – ou plus, selon l'emprunteur.

Si vous ne dites pas à votre compagnie d'assurance que quelqu'un conduit régulièrement votre voiture, vous pourriez être arrêté en cas d'accident, a déclaré Gemetti.

« Si un conducteur non divulgué est impliqué dans l'accident, la compagnie d'assurance voudra savoir qui est ce conducteur, l'état de son permis de conduire et combien de fois le véhicule a été utilisé », a-t-il déclaré.

Cette enquête peut ralentir votre réclamation d'assurance. Les réparations ou le paiement peuvent donc prendre plus de temps.

Pire encore, si l'entreprise décide que vous ne lui avez pas parlé d'un emprunteur régulier parce que vous ne voulez pas payer de supplément, elle ne sera probablement pas en mesure de couvrir la réclamation et pourrait même annuler votre police, dit-il.

« Dissimuler intentionnellement un conducteur constitue une fraude à l'assurance. C'est très différent de ne pas réaliser que vous devez en informer votre compagnie d'assurance », a déclaré Gemetti. « Si la compagnie d'assurance annule votre police, cela figurera dans votre dossier d'assurance et pourrait affecter les tarifs futurs et admissibilité. »

Les règles concernant l’emprunt de véhicules fonctionnent différemment dans les trois provinces qui disposent d’une assurance automobile gérée par le gouvernement.

Généralement, si quelqu'un emprunte votre voiture et a un accident en Colombie-Britannique, en Saskatchewan et au Manitoba, l'accident résultant de sa faute sera inscrit sur son dossier d'assurance, pas sur le vôtre. Vos prix n’augmenteront donc pas, mais les leurs oui.

En Colombie-Britannique, les emprunteurs réguliers Cela devrait être inclus dans votre politique» a déclaré la compagnie d'assurance de la Colombie-Britannique.

Si quelqu'un conduit régulièrement votre voiture, il n'est généralement pas nécessaire de l'ajouter à votre police d'assurance au Manitoba – bien qu'il soit tenu de suivre Exigences de votre politique (Par exemple, ils ne peuvent pas utiliser votre voiture comme Uber si votre police ne le permet pas), a déclaré la Manitoba General Insurance.

En Saskatchewan, vous n'êtes pas obligé d'inclure les emprunteurs dans l'assurance générale de base, mais si vous bénéficiez d'une couverture supplémentaire auprès d'une entreprise privée, vous devrez peut-être inclure toute personne qui conduit votre voiture plus de la moitié du temps, a déclaré la Saskatchewan State Insurance Corporation.

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