Les défauts de paiement des prêts hypothécaires à Londres atteignent plus de 80 % : rapport

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Le nombre de propriétaires en défaut de paiement de leur prêt hypothécaire à Londres a augmenté de plus de 80 pour cent, alors que la hausse des taux d'intérêt rattrape les acheteurs qui paient des prix de l'immobilier plus élevés, selon une nouvelle analyse.

Londres a enregistré le deuxième taux le plus élevé du pays, avec un taux de défaut en hausse de 83,3 pour cent à la fin du troisième trimestre de l'année dernière, juste derrière Barry, qui a vu les défauts doubler, selon le rapport publié par l'agence de crédit Equifax. et la Société canadienne d'hypothèques, Immobilier et logement.

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Le rapport mesure les taux de délinquance hypothécaire au troisième trimestre 2023, par rapport à la même période de l’année précédente.

Même si l'augmentation de 83,3 pour cent semble désastreuse, elle signifie qu'environ 70 pour cent des propriétaires sont en défaut de paiement sur leurs versements hypothécaires à Londres, a déclaré Rebecca Oates, vice-présidente de l'analyse chez Equifax, une agence de référence en matière de crédit.

« Nous parlons de petits montants. Mais ils augmentent et la pression s'accentue. C'est un problème croissant », a-t-elle déclaré.

« Si nous ne faisons rien, cela va devenir un gros problème. »

La délinquance est définie comme le manquement de trois versements hypothécaires ou plus.

« Quand vous avez 90 jours de retard sur vos versements hypothécaires, c'est vraiment mauvais », a déclaré Oates.

Londres se situe en tête de liste, car les prix de l'immobilier ici ont fortement augmenté en peu de temps et ont maintenant baissé. Si un propriétaire doit renouveler son prêt hypothécaire, mais que la valeur de la maison est inférieure à celle du prêt hypothécaire, celui-ci ne peut pas être renouvelé.

«Cela se produit partout en Ontario, et les taux augmentent plus rapidement à Hamilton et à Toronto qu'à London», a déclaré Oates. « Les prix de l’immobilier ont augmenté de façon spectaculaire et les revenus n’ont pas augmenté. »

Le mois dernier, le prix de vente moyen des maisons à Londres était de 618 000 $, en baisse de plus de 200 000 $ par rapport à février 2022, où il était de 825 000 $. En 2022, le taux directeur de la Banque du Canada est passé de 0,5 pour cent à 3,75 pour cent, et s'élève désormais à 5 pour cent.

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« Les prêts hypothécaires ont augmenté, l'inflation a augmenté, les revenus n'ont pas augmenté », a déclaré Oates. « Avec des taux d'intérêt plus bas, il y aura un soulagement. »

Les problèmes risquent de s'aggraver bientôt, a déclaré Tania Bourassa-Ochoa, économiste en chef adjointe à la SCHL.

L'agence s'attend à ce qu'un grand nombre de prêts hypothécaires soient renouvelés en 2025. Si un propriétaire contracte un prêt hypothécaire sur cinq ans en 2020, il paiera un intérêt de 1,94 pour cent. Aujourd’hui, cette hypothèque coûterait 5 %, ce qui augmenterait les versements de près de 1 000 $ par mois.

« C'est une véritable contrainte financière et il sera difficile pour les consommateurs d'effectuer leurs paiements », a déclaré Borassa-Ochoa. « Nous suivons certainement cela de près. De plus en plus, certains emprunteurs peuvent être exposés à des risques importants.

Mais le défaut de paiement hypothécaire n’est que la pointe de l’iceberg, car les Canadiens accordent la priorité aux remboursements hypothécaires avant toute autre dette. Cela signifie que le taux de défaut sur d'autres prêts tels que les cartes de crédit et les véhicules augmente, a déclaré Borassa Ochoa.

« Nous constatons une augmentation des défauts de paiement dans d'autres produits et cela commence à se traduire par des arriérés hypothécaires. « Cela nous indique que beaucoup de Canadiens éprouvent des difficultés », a-t-elle ajouté.

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Bien que les défauts de paiement des prêts hypothécaires soient en augmentation, ils ont atteint des niveaux historiquement bas ces dernières années, a déclaré Borassa Ochoa.

« Les prix des logements ont augmenté et maintenant ils baissent. Si quelqu'un cherche à rénover et que la valeur de la maison est inférieure à la valeur de l'hypothèque, cela aura un impact » sur sa décision de rénover ou non, a déclaré Kathy Ames, présidente de l'association. Association des agents immobiliers de Londres et de St. Thomas.

« Certaines personnes ont contracté des prêts hypothécaires à des taux d'intérêt historiquement bas, et maintenant ils sont 'plus élevés' et les gens n'avaient pas prévu cela lors de leur achat initial », a-t-elle déclaré.

Ames a déclaré que le secteur immobilier surveillerait ce qui se passerait avec les prix ce printemps. On parlait d'une baisse plus importante, mais les deux derniers mois ont été marqués par de fortes ventes de logements.

« Janvier et février ont été assez élevés. Si les prix baissaient, je pense qu'ils seraient proches de ce qu'ils sont actuellement. Ils ne baisseraient pas autant », a-t-elle déclaré.

Pourcentage d’augmentation des retards de paiement hypothécaires

2023 par rapport à 2022

-Barry, 100 pour cent

–Londres, 83,3

-Toronto, 66,6

-Windsor, 66,6

-Victoria 66,6

-rue. Catharines-Niagara, 62,5

-Hamilton, 60 ans

-Guelph. 60

-Mission Abbotsford, 57.1

-Oshawa, 33,3

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