juin 17, 2024

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«Coût de la vie, nourriture et essence»: le changement de taux de la Banque du Canada inquiète certains

«Coût de la vie, nourriture et essence»: le changement de taux de la Banque du Canada inquiète certains

La Banque du Canada a réagi à l’inflation persistante avec une autre hausse d’un quart de pour cent de son taux d’intérêt de référence mercredi.

Cette décision est conçue pour aider à empêcher le taux d’inflation de rester bloqué au-dessus de l’objectif de 2% de la banque, mais les taux plus élevés auront un impact sur les familles qui ont déjà du mal à joindre les deux bouts.

La banque a augmenté son taux de prêt de 25 points de base à 4,75%, son plus haut niveau depuis plus de deux décennies.

Michael Devereux, professeur à la Vancouver School of Economics de l’Université de la Colombie-Britannique, a déclaré à Global News que deux facteurs ont influencé la décision de la banque : l’inflation a légèrement augmenté dans le dernier rapport sur l’indice des prix à la consommation de Statistique Canada et la croissance économique a été plus élevée que prévu. au premier trimestre.

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Il a dit qu’il aurait pu aller dans les deux sens.

« Nous aurions pu imaginer que la banque aurait fait pression pour une légère augmentation des taux d’intérêt », a-t-il déclaré. « D’un autre côté, ils ont dit qu’il faudrait un certain temps pour que leurs augmentations de prix prennent effet et que l’augmentation de l’inflation était très faible. »


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Aucune compréhension de la réalité : la Banque du Canada augmente son taux d’intérêt à 4,75 %


Un autre facteur clé, a déclaré Devereux, est que l’augmentation des taux d’intérêt n’a pas encore vraiment commencé pour la plupart des détenteurs d’hypothèques.

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« Nous avons vu les taux hypothécaires augmenter, mais même les propriétaires avec des taux variables ont eu, vous savez, un peu de patience… Je pense qu’environ 20 % seulement des titulaires de prêts hypothécaires ont vu leurs paiements mensuels augmenter. Maintenant, cela va augmenter de manière significative. au cours des deux prochaines années si les taux d’intérêt restent élevés. »

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Il a déclaré que la Banque du Canada attendra de voir comment les choses évolueront au cours des six prochaines semaines.

«Le fait que vous ayez toujours une croissance démographique très élevée dans l’économie, un marché du travail avec beaucoup de postes vacants… cela exerce une pression à la hausse sur les salaires… ce sont des variables qui alimentent essentiellement cette tendance», a déclaré Brian Yu, économiste en chef chez Central 1. caisse populaire.

Après huit augmentations consécutives des taux d’intérêt, la banque a fait une pause en mars, au grand soulagement des consommateurs, mais cette pause est terminée pour le moment.

La Banque du Canada a déclaré mercredi dans son communiqué qu’elle prévoyait toujours une inflation aussi élevée que 3% cet été, alors que les fortes hausses de prix de l’année dernière « ont reculé » par rapport aux données annuelles, mais la banque centrale n’a fait aucune référence à ses prévisions antérieures selon lesquelles l’inflation atteindrait 2 % en 2024.

« Je pense qu’une explication pourrait être que l’inflation est à peu près une chose en face », a déclaré Devereux. « Tu le vois quand tu vas au supermarché. Tu le vois quand tu fais le plein d’essence. Tu sais, même si tu as encore de l’argent à la banque, tu reçois toujours ton salaire et tu peux toujours maintenir tes mensualités, et cetera. » Vous le rappelant chaque fois que vous sortez et effectuez un paiement.

Sherlock Yam, un courtier en hypothèques chez Clear Trust Mortgages, a déclaré qu’il considérait que l’augmentation des taux nuisait aux personnes à revenu faible à moyen.

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« Les loyers sont à un niveau record. Le coût de la vie, de la nourriture, de l’essence. Vous savez, cela affecte beaucoup de ces personnes », a-t-il déclaré.

« Les gens de la classe moyenne, les gens que j’aide, qui espèrent entrer dans une maison pour la première fois ou peut-être même passer à leur résidence secondaire, vous savez, ils sont aspirés par des marges de crédit et ces augmentations de taux d’intérêt aggravent les choses pour eux, », a ajouté Yam. les petits auprès desquels ils achètent. Donc, cela affecte certainement plus que les gens ne le pensent. Il ne s’agit pas seulement des gens qui ont toutes ces maisons et toutes ces hypothèques. Non, cela affecte définitivement les personnes de la classe moyenne et à faible revenu.

Il a dit qu’il a des clients qui sont des propriétaires qui envisagent de vendre maintenant qu’ils peuvent à peine couvrir les coûts parce que les loyers n’ont pas été augmentés au niveau des versements hypothécaires.

« Les personnes que je vois également affectées sont des personnes qui ont des hypothèques qui seront reconduites cette année », a ajouté Yam. « Et, vous savez, les versements hypothécaires à partir de 2 500 $ sont maintenant de 3 500 $ ou quelque chose comme 4 000 $. Cela stresse donc beaucoup de mes clients. »

Mais Devereux a déclaré qu’il y avait toujours quelque chose de positif dans ce qui se passait.

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« Les banques s’attendent toujours à ce que l’inflation tombe à 3,0% d’ici la fin de l’année », a-t-il déclaré.

« Et si c’est le cas, nous verrons probablement qu’ils pourront baisser un peu les taux d’intérêt et nous ferons baisser à nouveau les taux hypothécaires. »

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