février 8, 2023

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5 questions que les propriétaires devraient poser à leur courtier d’assurance

Frank Craig pensait qu’il avait une assurance.

Il a rempli des papiers, travaillé avec un agent immobilier et payé la police d’assurance, mais lorsque sa maison de la région de Merritt a été inondée en novembre 2021, il a découvert que sa couverture ne paierait pas les réparations nécessaires.

« Si vous pensez que vous avez tous vos canards d’affilée, devinez quoi? La vie vient à vous. »

L’expérience de Craig l’a incité à exhorter les autres à revoir leurs politiques et leurs lettres détaillées.

Il a dit: « Vous ne savez pas à quel point c’est bon jusqu’à ce que vous en ayez besoin. »

Frank Craig, résident de Merritt, travaille à la restauration de sa maison après son inondation en 2021. (Jennifer Norwell/CBC)

Il n’est pas le seul à réévaluer sa politique. D’autres résidents qui ont perdu leur maison ou dont la maison a été endommagée par des phénomènes météorologiques violents ont retrouvé leur maison couverture d’assurance Ne correspondait pas aux attentes.

Selon Bureau d’assurance du CanadaL’industrie de l’assurance au Canada dépense maintenant environ 2 milliards de dollars par année pour les sinistres liés aux intempéries, en hausse par rapport à une moyenne d’environ 422 millions de dollars par année entre 1983 et 2008.

Dan Sandink, directeur de recherche à Institut de réduction des sinistres catastrophiques.

Cependant, les gens doivent s’assurer qu’ils posent les bonnes questions pour obtenir la couverture qui protégera réellement leur maison en cas d’inondation, d’incendie ou de tout autre événement météorologique violent.

Quel type de couverture est disponible ?

Le point de départ, a déclaré Sandink, est de voir si le propriétaire peut réellement obtenir la couverture requise, en particulier en ce qui concerne la couverture contre les inondations.

Certains types d’assurance contre les inondations peuvent ne pas être proposés pour certaines maisons ou peuvent être assortis de primes élevées en raison des risques.

Il existe certaines zones au sein de communautés telles que Merritt où l’obtention d’une assurance contre les inondations coûtera parfois des milliers de dollars en frais d’assurance annuels pour un individu.

Qu’avez-vous payé ?

Alors que l’assurance est un pour une durée Entre le consommateur et l’entreprise, ce qui est réellement couvert variera selon l’accord.

En règle générale, l’assurance ne fait pas la différence entre un incendie domestique et un incendie de forêt, de sorte que la couverture a tendance à être plus simple. Cependant, lorsqu’il s’agit d’inondations, cela se complique.

Sandink a déclaré que les gens doivent comprendre que la couverture contre les inondations souterraines et les fortes précipitations et le refoulement des égouts seront probablement des avenants ou des ajouts distincts à leurs politiques.

« Il est important d’être clair sur ce que vous souhaitez couvrir et sur ce qui sera réellement couvert. »

Quelles sont vos remises ?

Dans certaines polices, le client est responsable de payer un certain coût afin d’accéder à la couverture.

Les gens paient généralement des franchises plus élevées pour des primes annuelles moins élevées, a déclaré Sandink.

Cela pourrait signifier que les assurés devront peut-être engager davantage de frais initiaux afin d’accéder aux paiements d’assurance pour quelque chose comme une réclamation contre les inondations.

Quelle différence l’atténuation des risques ferait-elle?

Dans certains cas, a déclaré Sandink, les gens peuvent être tenus de prendre des mesures pour réduire le risque de quelque chose comme une inondation ou un incendie de forêt, afin de se qualifier pour une couverture d’assurance complète.

Cela peut inclure l’installation d’un clapet anti-retour ou d’un système d’alimentation de secours au cas où quelque chose comme une inondation se produirait.

Si le preneur d’assurance a effectué des mises à niveau pour réduire le risque, il doit vérifier si les compagnies d’assurance lui proposeront un tarif inférieur.

Que sont les chapeaux ?

Dans certaines polices, il peut y avoir des restrictions sur certains types de couverture.

Sandink donne l’exemple de la couverture contre les inondations où une maison peut être couverte pour la valeur de remplacement complète en cas d’incendie, mais n’être couverte que pour un montant limité en cas d’inondation.

« Ces sections de votre police, ces avenants peuvent avoir un plafond différent, il est donc important de comprendre pour quoi vous allez réellement être assuré. »

Il encourage les gens à magasiner auprès de différents fournisseurs pour le type de couverture qui leur convient et à demander s’il existe des options pour supprimer les plafonds.

Les réclamations pour conditions météorologiques extrêmes augmentent

Selon Rob de Pruis, directeur de l’Office national d’assurance des consommateurs et des relations industrielles du Canada, les sinistres liés aux intempéries ont considérablement augmenté au cours des dernières années, mais il est important de garder cette augmentation en perspective.

Il a déclaré que l’ensemble de l’industrie verse 40 milliards de dollars par an en réclamations. Ainsi, bien que les 2 milliards de dollars dépensés chaque année pour les phénomènes météorologiques violents soient importants, ce n’est pas un pourcentage énorme dans l’ensemble.

Les gens peuvent rencontrer des courtiers d'assurance pour poser des questions sur leurs polices.
Les gens peuvent rencontrer des courtiers d’assurance pour poser des questions sur leurs polices. (Jennifer Norwell/CBC)

À mesure que le nombre de réclamations augmentait, de plus en plus de personnes partageaient leurs préoccupations concernant la couverture dont elles bénéficiaient.

Le maire de Merritt, Mike Goetz, a déclaré avoir entendu de nombreux résidents touchés par les inondations qui ont eu du mal à naviguer dans le processus de réclamation d’assurance.

« Nous avons eu quelques problèmes avec quelques entreprises qui étaient vraiment mauvaises. »

Cependant, De Bruis a déclaré que les gens sont souvent bouleversés lorsqu’ils découvrent que la couverture pour laquelle ils ont payé ne couvre pas ce qu’ils pensaient.

« Beaucoup de controverses ou de malentendus sont simplement dus au fait que les gens peuvent mal interpréter leur couverture d’assurance. Votre police d’assurance ne couvre pas tout. »

Les consommateurs de la Colombie-Britannique qui ont des plaintes au sujet des compagnies d’assurance peuvent communiquer avec le Autorité des services financiers de la Colombie-Britannique. Si la préoccupation concerne les médiums, les gens peuvent tendre la main Conseil des assurances de la Colombie-Britannique.

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