Les Canadiens endettés font face à l’obscurité avant l’aube

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C'est peut-être l'obscurité avant l'aube.

Après près de deux ans de hausse des taux d'intérêt et d'inflation, l'attitude des Canadiens à l'égard de leur dette est tombée à leur plus bas niveau dans le dernier indice de dette à la consommation MNP.

« La perception actuelle des Canadiens à l'égard de la dette a atteint un niveau sans précédent, l'impact de l'inflation et la hausse des taux d'intérêt les rendant plus pessimistes quant à leur situation actuelle en matière d'endettement », indique l'enquête trimestrielle de la société d'insolvabilité.

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Selon l'enquête, 63 % des participants s'inquiètent de leur capacité à rembourser leurs dettes. En séparé Sondage par nanosLa moitié des Canadiens se disent inquiets de ne pas pouvoir effectuer leurs versements hypothécaires.

« Le stress supplémentaire des factures de vacances à venir, des renouvellements hypothécaires à venir et des coûts qui continuent d'augmenter, vous pouvez voir combien de Canadiens pourraient approcher d'un point de crise mentalement et financièrement », a déclaré Grant Bazian, président de MNP Ltée.

Le soulagement viendra. La Banque du Canada a suspendu les hausses de taux d'intérêt en septembre, et de nombreux économistes estiment que c'est tout ce qui compte pour ce cycle. Mais quand les taux d’intérêt commenceront à baisser et dans quelle mesure, c’est une autre question.

L’optimisme a augmenté à la fin de 2023 selon lequel cela se produirait le plus tôt possible, mais la nouvelle année a apporté « une réévaluation sobre des perspectives de réduction des taux d’intérêt », a déclaré Douglas Porter, économiste en chef de BMO.

Les données sur l'emploi publiées vendredi ont montré que les inquiétudes concernant l'inflation sont loin d'être dissipées. Il a déclaré que la croissance des salaires s'est accélérée à 5,4 pour cent, soit deux points de pourcentage au-dessus de l'inflation globale et « trop ​​chaud pour la Banque du Canada ».

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L'« éclair de vigueur » du marché immobilier en décembre pourrait servir de rappel fâcheux à la banque centrale du rebond survenu au printemps dernier.

« Ce rebond à court terme de l'activité immobilière a peut-être été un facteur clé pour sortir la banque de la marge et la ramener au resserrement, nous sommes donc très sensibles aux signaux indiquant que le secteur immobilier pourrait être actif », a déclaré Porter.

Tout ce que les Canadiens peuvent faire, c'est attendre, mais cette attente devient de plus en plus douloureuse.

La dette des ménages canadiens est la plus élevée du G7 et les dernières données montrent que les Canadiens consacrent un montant record de leur revenu disponible au service de la dette, en grande partie grâce à la hausse des remboursements hypothécaires.

Le nombre de Canadiens choisissant d'effectuer des remboursements minimums de leur dette a bondi au cours des deux dernières années, affirme MNP. 26 % ont déclaré ne payer que le minimum sur leurs cartes de crédit, soit une hausse de cinq points de pourcentage par rapport à 2021.

18 % d’entre eux déclarent avoir emprunté de l’argent qu’ils ne peuvent pas rembourser rapidement, soit une augmentation de sept points de pourcentage au cours des deux dernières années.

Un autre signe inquiétant est que les Canadiens constatent que leurs finances sont mises à rude épreuve juste pour survivre. Le sondage de MNP a révélé qu'une personne sur cinq déclare avoir besoin de retirer de l'argent de la valeur nette de sa propriété ou de son régime d'épargne enregistré pour rembourser ses dettes ou payer ses dépenses quotidiennes.

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« En termes simples, la plupart des choses coûtent plus cher, le remboursement de la dette coûte plus cher, ce qui rend les plus pessimistes quant au remboursement de la dette, à la joindre les deux bouts et à leur avenir financier en général », a déclaré Bazian de MNP.

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Les Canadiens ont appris vendredi que le ralentissement de l'économie pourrait enfin rattraper le marché du travail, alors que les données n'ont montré pratiquement aucune croissance de l'emploi en décembre. Jusqu'alors, les créations d'emplois étaient surprenantes et fortes face à la faible croissance du PIB, mais cela pourrait changer maintenant, a déclaré Douglas Porter, économiste en chef chez BMO.

Toutefois, la croissance des salaires est restée un point chaud. Le salaire horaire moyen est de 5,4 pour cent plus élevé qu’il y a un an, bien au-dessus de l’inflation globale, ce qui n’est pas une bonne nouvelle pour la Banque du Canada. Ceci, combiné aux bons chiffres de l'emploi aux États-Unis, devrait maintenir la banque « très patiente quant à la réduction des taux d'intérêt », a déclaré Porter.

• Les données du jour : Crédit à la consommation aux États-Unis

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