Je n’ai pas de permis et j’ai eu un accident. L’assurance couvrira-t-elle la collision?

Je n’ai pas de permis de conduire, mais j’ai reculé la voiture de ma nièce dans notre allée juste pour la dégager du chemin. Au même moment, un autre véhicule a roulé dans la voie à côté de nous, sur le gravier entre eux, et sur notre allée. Je l’ai soutenu. Ma nièce est entièrement assurée, la voiture est-elle couverte ? Ses prix vont-ils augmenter même si elle ne conduisait pas ? – Anita, Nouvelle-Écosse

Dans la plupart des régions du pays, lorsque vous empruntez la voiture de quelqu’un, vous empruntez son assurance – donc s’il tombe en panne, ses taux d’assurance en pâtiront.

Mais si vous conduisez sans permis, leur assurance peut ne pas couvrir les dommages.

« L’une des conditions d’une police automobile de la Nouvelle-Écosse est que le conducteur doit avoir un permis valide », a déclaré Rob De Bruis, directeur national des relations avec les consommateurs et l’industrie pour le Bureau d’assurance du Canada (BAC).

Mais ce n’est pas tout à fait noir et blanc. Par exemple, de Bruis a déclaré que si vous aviez déjà un permis mais que vous ne l’avez pas renouvelé, la voiture peut être couverte. Si vous n’avez jamais eu de permis, vous n’en avez probablement pas.

En Nouvelle-Écosse et dans d’autres provinces sans assurance gouvernementale, si vous êtes titulaire d’un permis de conduire et que la voiture de quelqu’un d’autre a un accident et que vous êtes en faute, les tarifs du propriétaire augmenteront au cours des six prochaines années, comme si le propriétaire avait causé le accident.

« Votre police d’assurance correspond à votre voiture », a déclaré De Bruis. « Ne prêtez pas votre voiture facilement. Si la personne qui l’utilise provoque une collision, cela sera sur votre dossier d’assurance et votre prime peut augmenter en conséquence. »

Mais personne ne peut correctement emprunter une voiture sans autorisation, a déclaré De Bruis. Par conséquent, si le propriétaire peut prouver que le véhicule a été conduit sans autorisation, la compagnie d’assurance supprimera l’accident responsable du dossier d’assurance du propriétaire.

À ce stade, la compagnie d’assurance de l’autre conducteur peut poursuivre le conducteur qui a causé l’accident.

Mais il y a un hic : pour prouver que la voiture n’était pas destinée à être conduite, le propriétaire doit la déclarer volée à la police, a déclaré De Bruis, ce qui cause ses propres problèmes.

Les règles varient

Les règles sur l’emprunt de véhicules fonctionnent différemment dans les trois provinces avec l’assurance automobile gérée par le gouvernement.

En Saskatchewan et au Manitoba, une panne de faute à faute était enregistrée dans le dossier d’assurance de l’emprunteur, s’il en avait un, et non dans le dossier du propriétaire. Ainsi, les taux de l’emprunteur augmenteront, mais pas ceux du propriétaire.

En Colombie-Britannique, la répartition était record pour l’emprunteur. Mais si le propriétaire n’opte pas pour une couverture complémentaire pour les conducteurs occasionnels, il peut être amené à Payer une amende uniquea déclaré un porte-parole de l’Insurance Corporation of British Columbia (ICBC).

En Colombie-Britannique, si l’emprunteur n’a pas de permis, les dommages peuvent ne pas être couverts. En Saskatchewan et au Manitoba, il serait couvert si le propriétaire de la voiture ne savait pas que l’emprunteur n’avait pas de permis, mais pourrait ne pas être couvert si quelqu’un sans permis autorisait sciemment à conduire sa voiture.

C’est toujours une mauvaise idée de laisser quelqu’un conduire votre voiture s’il n’a pas de permis, a déclaré De Bruis de l’IBC.

Il a dit : « Vous ne devriez jamais laisser un conducteur sans permis utiliser votre véhicule. « Si vous n’avez pas de permis, vous ne devez pas conduire un véhicule, même pour sortir d’une voie. »

Une dernière chose à considérer : si vous heurtez quelqu’un pendant que vous reculez, vous êtes généralement considéré comme responsable d’une collision, a-t-il déclaré.

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