mars 28, 2024

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Les banques ne sont pas claires sur le calendrier des comptes pour les nouveaux acheteurs de maison

Les banques ne sont pas claires sur le calendrier des comptes pour les nouveaux acheteurs de maison

L’introduction du nouveau compte d’épargne à l’abri de l’impôt du Canada pour les acheteurs d’une première maison est arrivée avec un fiasco, les grandes banques ne sachant toujours pas quand elles pourront même offrir le produit et les conseillers financiers ne sachant pas où diriger les clients.

Un conseiller affirme que le début bégaiement du premier compte d’épargne-logement (FHSA), qui a été lancé samedi, pourrait empêcher certains acheteurs de maison entrant sur le marché cette année de profiter du programme.

La FHSA vise à aider les Canadiens à investir dans une mise de fonds. Le compte combine les avantages des comptes d’épargne exonérés d’impôt et des régimes enregistrés d’épargne-retraite en protégeant les investissements de l’impôt sur les gains en capital au moment du retrait et en rendant les dépôts déductibles des revenus fiscaux.

Les Canadiens admissibles pourront cotiser jusqu’à 8 000 $ par année jusqu’à un maximum de 40 000 $. Les investissements peuvent être retirés en franchise d’impôt pour un acompte pour acheter une maison, ou ils peuvent être convertis en REER en cours de route si les utilisateurs décident de ne pas acheter de maison.

Le produit, qui serait l’un des rares véhicules d’investissement à l’abri de l’impôt à la disposition des Canadiens, devait être disponible à partir de samedi, mais les six grandes banques canadiennes n’ont été en mesure de proposer que de vagues échéanciers quant à la disponibilité de la FHSA. Certaines banques, dont la Banque de Montréal, la Banque Canadienne Impériale de Commerce et la Banque Toronto-Dominion, ont déclaré que le compte serait disponible cette année, tandis que la Banque Royale du Canada a déclaré qu’elle prévoyait de lancer le produit au printemps.

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Jeudi, la plateforme d’investissement en ligne Questrade est devenue l’une des premières à confirmer que les clients pourront ouvrir un compte FHSA samedi. D’autres sociétés d’investissement en ligne telles que Wealthsimple ont déclaré qu’elles n’avaient pas de délai pour s’impliquer, bien qu’elles entameront le processus de demande auprès du gouvernement dès que possible.

Andrew Dobson, conseiller financier chez Objective Financial Partners, a déclaré qu’il ne savait pas où diriger le couple qui lui avait demandé la semaine dernière où ouvrir la FHA.

« La vérité est que nous ne savons pas quand nous pourrons réellement ouvrir le compte », a déclaré M. Dobson, qui est basé à London, en Ontario.

Il a déclaré que le déploiement inégal du programme pourrait être préjudiciable aux acheteurs de maison qui souhaitent profiter des avantages fiscaux pour acheter une maison cette année, d’autant plus que les dépôts sur un compte FHSA ne peuvent être retirés qu’après 60 jours.

« C’est ce dont la plupart des gens s’inquiéteraient », a déclaré M. Dobson. « Si je veux acheter cette année, y a-t-il suffisamment de temps si j’ai une clôture en juin, pour l’effacer et qu’il est toujours éligible? »

Cependant, il a déclaré que la FHSA resterait un outil utile à long terme, car le plus grand avantage existe pour les personnes qui peuvent maximiser leurs contributions et laisser les investissements reposer pendant plusieurs années pour se développer.

L’arriéré semble être du côté du gouvernement alors qu’il travaille à approuver les institutions financières qui ont soumis des demandes détaillées pour le programme, a déclaré Aaron Hector, un conseiller en patrimoine privé basé à Calgary avec CWB Wealth qui a suivi de près le programme FHSA.

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Les banques offrant un pré-enregistrement pour les comptes FHSA, a déclaré M. Hector, sont la preuve que les institutions attendent simplement l’approbation finale avant d’aller de l’avant.

Questrade a seulement confirmé qu’il serait prêt à ouvrir des comptes deux jours avant la date de lancement samedi, ce que le PDG Eduard Kholodenko a attribué à un long processus de demande qui nécessitait d’attendre l’approbation de l’Agence du revenu du Canada.

La porte-parole de l’ARC, Sylvie, a déclaré que la Direction des institutions financières avait reçu les instructions de demande pour le programme FHSA au début de février et travaillait avec eux pour finaliser l’approbation depuis lors.

« Jusqu’à présent, l’ARC a fourni aux institutions financières tout le matériel dont elles ont besoin pour concevoir leur propre produit FHSA », a déclaré Mme Branch. « La TRA travaille avec les institutions financières pour s’assurer que leurs demandes sont conformes à la loi sur l’impôt sur le revenu ainsi qu’aux règles administratives de la TRA. »

M. Kholodenko a déclaré qu’il croyait que l’intérêt pour le programme serait modéré pour le moment, en raison du nombre relativement faible de Canadiens pour lesquels le programme est conçu et en raison d’un manque général de littératie financière, les jeunes bénéficiant le plus du programme.

Cependant, il a dit que c’est un excellent moyen pour les jeunes de faire l’expérience de l’investissement pour la première fois.

M. Dobson qualifie le produit d' »évident » pour quiconque n’a jamais acheté de maison en raison des avantages fiscaux et de la flexibilité, mais il est également sceptique quant à la différence que le programme fera pour les acheteurs potentiels lorsqu’il sera devenu si cher au Canada.

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En effet, même un portefeuille de croissance qui se porte très bien depuis quelques années fait encore une petite brèche dans le coût de la mise de fonds. Il a estimé que le bénéfice maximum en quelques années d’utilisation de la FSHA ne serait que d’environ 20 000 $.

« Lorsque le prix médian d’une maison est d’environ 700 000 $, est-ce que 20 000 $ aideraient autant ? » demanda M. Dobson. « C’est difficile à voir, mais je pense que toute aide est bonne. »