TORONTO – Moins d’employés et plus d’argent pour les prêts douteux ont été les thèmes dominants des bénéfices des banques canadiennes au dernier trimestre, alors qu’elles se préparaient à tout ce qui pourrait arriver l’année prochaine.
Les résultats du quatrième trimestre conclus vendredi ont montré que les banques du pays se préparent à affronter ce qui pourrait être un chemin plus difficile, mais les craintes d’une récession semblent également s’estomper.
Ce mot est rarement revenu lors des appels aux résultats, et l’on parle plus que du simple ralentissement de la croissance à mesure que les taux d’intérêt des banques centrales augmentent. On dirait qu’elle a atteint son apogée Jusqu’à présent, les consommateurs ont généralement réussi à payer des paiements plus élevés.
« L’économie a très bien résisté. Vous constatez des révisions positives des perspectives économiques, et je pense que cela jouera en notre faveur à l’approche de 2024 », a déclaré Piyush Agrawal, directeur des risques de BMO, lors d’une publication des résultats. appelle vendredi. .
Même si la pression future des emprunteurs reste très préoccupante, alors que les vagues de renouvellements de prêts hypothécaires se produisent à des taux plus élevés, il a noté que les soldes des consommateurs restent élevés pour les aider à surmonter la hausse des paiements.
Au lieu d’une contraction majeure de l’économie, les banques anticipent – et constatent effectivement – un ralentissement de la croissance. Ils ont réduit leurs dépenses, notamment en matière de personnel.
La Banque TD a annoncé ce trimestre qu’elle supprimerait environ 3 pour cent de son personnel, soit environ 3 100 emplois, tandis que la Banque Scotia et RBC procèdent également à des réductions similaires.
D’autres banques ont régulièrement réduit leurs effectifs, en partie en ne remplaçant pas les personnes qui quittent leur poste, tout au long de l’année, en prévision d’un ralentissement.
La Banque CIBC a annoncé une baisse de ses effectifs de 5 pour cent, soit environ 2 400 emplois, au cours de l’année, la Banque BMO a supprimé près de 1 600 emplois entre le troisième et le quatrième trimestre, tandis que la Banque Nationale a annoncé vendredi avoir réduit ses effectifs de 1,6 pour cent. . . cent tout au long de l’année.
«Nous continuons de gérer nos effectifs avec prudence», a déclaré Marie-Chantal Gingras, directrice financière de la Banque Nationale, lors d’une conférence téléphonique vendredi.
« Nous restons concentrés sur le contrôle des coûts, ainsi que sur l’équilibre entre la croissance de l’entreprise et les investissements. »
En plus de se concentrer sur les dépenses, toutes les banques ont également constitué davantage de provisions pour créances douteuses au cours de la période de trois mois.
La Banque Scotia a le plus surpris en doublant ses provisions pour les porter à près de 1,26 milliard de dollars. D’autres ont eu des constructions plus modestes, avec la Banque TD totalisant 878 millions de dollars, RBC à 720 millions de dollars, BMO à 446 millions de dollars, CIBC à 541 millions de dollars et la Banque Nationale à 115 millions de dollars.
« Conformément à notre engagement à garantir que la banque soit bien positionnée pour faire face aux périodes de croissance lente et aux périodes macroéconomiques incertaines, nous avons considérablement augmenté ses provisions pour pertes sur créances », a déclaré mardi le directeur général Scott Thompson.
Les banques ont souligné que les fonds alloués les aideraient à traverser les temps instables à venir.
Laurent Ferreira, PDG de la Banque Nationale, a déclaré : « Nos positions défensives et la solidité des bénéfices de notre mix d’activités diversifié nous offrent flexibilité et agilité dans un environnement moins positif. »
La plupart des banques ont également augmenté leurs dividendes, à l’exception de la Banque Scotia.
Les charges liées aux réductions de coûts et aux provisions ont exercé une certaine pression sur les bénéfices des banques, mais nombre d’entre elles ont déclaré des bénéfices plus élevés que l’année dernière.
Si la plupart des banques ont souligné l’environnement difficile, les dirigeants ont également laissé place à l’optimisme.
« Si les choses ralentissent, nous réagirons en conséquence », a déclaré Viktor Dodig, PDG de la Banque CIBC.
« Si les choses s’améliorent et qu’il y a de très bonnes chances de réaliser cet « atterrissage en douceur », nous en bénéficierons également. »
Ce rapport de La Presse Canadienne a été publié pour la première fois le 1er décembre 2023.
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Ian Beckes, La Presse Canadienne
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