La nouvelle vague de mentors avisés ou « avisés en matière de finances » est arrivée

Les fin-fluenceurs atteignent les consommateurs via des plateformes déjà pratiques (Getty Images / Oscar Wong)

Lorsque Parwin Mander a commencé son parcours financier personnel il y a 12 ans, elle ne trouvait pas quelqu’un comme elle vers qui se tourner pour poser des questions. En grandissant, Mandhar était la fille aînée d’une famille d’immigrants sud-asiatiques où l’argent était rare et les barrières linguistiques rendaient difficile pour sa famille l’accès aux outils de littératie financière, sans parler d’un conseiller financier sophistiqué.

Mander, maintenant conseillère financière certifiée, a été inspirée pour lancer sa propre entreprise de coaching financier numérique en avril 2020 au début de la pandémie, en naviguant dans ses propres difficultés avec les finances personnelles. Elle compte maintenant 22 000 abonnés sur TikTok où elle partage ses propres expériences avec les finances personnelles sur des sujets tels que la rupture des cycles générationnels de chocs financiers ainsi que de courts clips décomposant le jargon financier.

Mais Mander n’est pas le seul Canadien à utiliser les médias sociaux pour éduquer les gens sur leurs finances.

Entre humour burlesque et routines de danse, les influenceurs ne manquent pas sur les réseaux sociaux. Un influenceur financier, ou « fin-fluenceur », peut apparaître dans votre flux avec les meilleures recommandations d’ETF ou comment survivre à une récession – des vidéos qui vous inciteront à vérifier votre santé financière ou à vous déchaîner avec dégoût.

Parwin Mander gère une plateforme de coaching financier pour les femmes de couleur (photo fournie)

Les influenceurs financiers ont proliféré avec l’utilisation croissante des médias sociaux et le manque de conseils financiers accessibles, en particulier pour les personnes qui ne viennent pas d’un milieu aisé ou qui sont marginalisées. Maintenant, avec une récession imminente, plus de personnes que jamais affluent vers divers coins d’Internet – de r/PersonalFinanceCanada sur Reddit à TikTok en passant par Twitter – pour obtenir des conseils sur la façon de mettre en place leurs finances. Certains préconisent l’importance d’utiliser effectivement un CELI pour investir. D’autres sur la façon de déposer des impôts sur vos gains de crypto-monnaie. Mais parfois, le manque d’informations vérifiées et l’attrait des soi-disant stratagèmes de «devenir riche rapidement» peuvent mettre les gens dans des situations financières difficiles, ce qui rend d’autant plus important de pouvoir discerner les conseils judicieux et les moins judicieux.

Il y a beaucoup d’attirance pour les locuteurs qui parlent couramment. Premièrement, il est plus facile que jamais d’accéder à une certaine forme d’éducation financière en ligne, que ce soit sur Instagram ou TikTok. Cela a en partie à voir avec le juste milieu, explique Christy Ford, directrice du Centre for Business Law de l’Université de la Colombie-Britannique. « Ils atteignent les gens via ces plateformes conviviales qu’ils connaissent déjà. En revanche, trouver un conseiller financier semble être un processus totalement inconnu, dangereux et difficile, n’est-ce pas ? »

Il y a aussi l’aspect sociétal. Corinne Saul, gestionnaire de portefeuille et auteur Investisseur impartial : réduisez le stress financier et conservez une plus grande partie de votre argentIl dit que la mentalité de troupeau a contribué à l’émergence de personnes fluides au travail. « C’est le préjugé naturel auquel vous voulez appartenir », explique Saul. Sole dit que beaucoup de gens partagent cette idée que si quelqu’un est confiant ou a beaucoup de followers, cela doit signifier que cette personne est fiable. « Ce sont les préjugés naturels qui nous amènent à suivre ces influenceurs. »

Sol explique que l’engouement GameStop qui s’est déroulé en janvier 2021 était un exemple de mentalité de troupeau et d’investissement. « Lorsque GameStop est passé de 4 $ à 80 $, l’entreprise n’a pas changé », explique-t-elle. La décision d’acheter ces actions a été motivée par la folie. C’était motivé par le fait de vouloir faire partie de cette foule et de penser que vous pourriez gagner de l’argent rapidement.

Ford fait écho à ce sentiment. L’aspect communautaire de l’investissement a été exacerbé par les blocages pendant la pandémie. « Je pense que cela ressemblait à une communauté, et des personnes notables comme Roaring Kitty ont utilisé certaines des fonctionnalités addictives du partage en ligne pour donner aux gens l’impression de faire partie de quelque chose. » Roaring Kitty, une chaîne YouTube dirigée par l’analyste financier américain Keith Gill, a été largement reconnue pour avoir alimenté l’engouement pour les mèmes boursiers.

« De toute évidence, ce n’est pas quelque chose que vous obtiendriez si vous étiez assis dans la salle d’attente d’un bureau pour parler à un conseiller financier », déclare Ford.

Comme Mander, Jim Chuong a entendu parler de TikTok pendant la pandémie par sa fille. dit Chung, un coach financier et investisseur multimillionnaire autodidacte qui est apparu sur NBC, CBC et On Le Globe and Mail. « Au début, c’était comme quatre ou cinq vues par vidéo, puis c’est devenu comme quelques dizaines, quelques centaines, puis quelques milliers, centaines de milliers, et j’ai commencé à avoir des millions de vues par mois. » Depuis qu’il a rejoint TikTok il y a deux ans et demi, Chuong compte désormais plus de 344 000 abonnés et 5,7 millions de likes grâce au partage de conseils en littératie financière avec ses téléspectateurs. [Need budgeting and tax tips? Meet the CPAs sharing their advice on TikTok.]

Jim Chung est un coach financier multimillionnaire autodidacte (Photo de Joshua Best)

Dans les années 1980, avant les réseaux sociaux et ses routines de danse TikTok, Chuong est allé à la bibliothèque pour apprendre à devenir financièrement indépendant. Il remplissait des livres et des magazines, absorbant des informations. « Je pense que le même problème existe aujourd’hui qu’à l’époque », dit-il, « il y a trop d’informations trop compliquées et vous ne savez pas par où commencer ». « C’est comme emmener quelqu’un dans une salle de sport avec des milliers d’équipements et lui dire : ‘Soyez en forme, tout ce dont vous avez besoin est ici.' » [Check out CPA Canada’s financial literacy resources.]

Au lieu de cela, dit-il, de nombreuses personnes gravitent autour d’autres qui ont traversé les mêmes défis, obstacles et problèmes financiers ou similaires, et ont finalement trouvé une issue. « Parce que vous ne savez pas par où commencer et que vous ne savez pas ce que vous ne savez pas, c’est le mieux que vous puissiez faire », déclare Chung. « C’est la position dans laquelle j’étais [during] Les années 80 : Vous ne savez pas ce que vous ne savez pas, et vous ne savez pas par où commencer.

L’idée de ne pas savoir ce que vous ne savez pas a fait de Bassem Zaheli le favori parmi ses amis, pairs et proches en matière de finances personnelles. Zaheli est expert-comptable agréé et télécharge des explications et des conseils financiers Chaîne Youtubequi a une audience de plus de 17 500 abonnés.

Si Mander, Chuong et Zahili ont une chose en commun, c’est que chaque créateur a noté un besoin criant d’éducation financière au Canada.

Vérifiez vos sources

Au début de son mandat sur YouTube, Zaheli n’a gagné que 10 abonnés à sa chaîne YouTube par jour. Cela a changé lors de l’engouement pour les stocks de mèmes de 2021, lorsque les détaillants ont englouti des actions de GameStop et d’AMC Entertainment, faisant monter en flèche leurs prix. La presse courte a été largement stimulée par divers coins des médias sociaux, dont le plus important – et le thème du mème – étant r/WallStreetBets. Puis vint l’engouement pour les actions GameStop. « J’ai probablement obtenu le plus d’abonnés en une journée grâce à une vidéo GameStop que j’ai publiée », déclare Zaheli. Sa chaîne YouTube a gagné environ 150 abonnés par jour pendant cette période. Il ajoute que l’engouement pour les stocks de mèmes était une opportunité où quelques personnes gagnaient beaucoup d’argent, et les soi-disant gourous de l’argent de détail en ont profité. Alors que certaines personnes ont gagné des millions de dollars sur des actions comme GameStop, AMC Entertainment et Bed Bath & Beyond, ces retours sont une anomalie.

« C’est votre argent, alors faites vos propres recherches », dit Zahely. « Vous ne pouvez pas faire aveuglément confiance aux gens sur Internet. »

Basem Zaheli Auditor, agent immobilier à temps partiel et YouTuber (Photo par Erin Lydon)

Les programmes d’enrichissement rapide semblent attrayants avec leurs gros titres brillants promettant des rendements massifs, et certains créateurs utilisent des appâts à clics pour attirer les téléspectateurs dans de fausses promesses. Mander et Zaheli disent que les gens devraient automatiquement se méfier des promesses farfelues. Zaheli dit que c’est ainsi que certaines chaînes YouTube gagnent le plus d’argent en un minimum de temps. Zaheli ne fait pas de promesses farfelues et évite les tactiques de clickbait. « Quand je dis que je peux vous aider à gagner 10 % par an, c’est un montant réaliste », déclare Zaheli. « Si quelqu’un garantit des rendements énormes ou si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c’est probablement le cas. »

Si vous vous demandez si quelqu’un est crédible, Mander recommande de rechercher le créateur pour examiner ses références et ses qualifications. Il recommande également aux téléspectateurs de ne pas compter uniquement sur les médias sociaux pour l’éducation financière ; Il peut servir d’outil, mais il doit compléter d’autres ressources, telles que des livres ou des conseils d’un professionnel.

Pendant ce temps, Chuong croit simplement qu’il ne faut jamais faire entièrement confiance à ce que l’on voit sur les réseaux sociaux. « Ne considérez jamais cela comme un conseil financier et toute idée que vous obtenez des médias sociaux, vous devriez en parler à votre conseiller financier », explique-t-il.

Point de vue diversifié

En septembre 2022, il y avait environ 17 000 planificateurs financiers agréés, ou CFP, au Canada. Mais selon un sondage mené par FP Canada en 2021, seuls 4 % des CFP peuvent parler le français, le mandarin ou le cantonais, et seulement 1 % parlent l’hindi, le pendjabi ou l’italien. Mander, qui a grandi dans une famille punjabi, pense que son passé de femme de couleur est la raison pour laquelle tant de gens se tournent vers son contenu en particulier.

« Il existe différents niveaux de discrimination systémique et d’obstacles à l’accès à la littératie et aux ressources financières », ajoute-t-elle. Pour elle, l’argent était souvent associé à l’inquiétude et à la vie. « J’ai en quelque sorte conservé cet état d’esprit au début de l’âge adulte avec de l’argent parce que j’étais économe en matière de finances », explique Mander, qui encourage les femmes de couleur à prendre le contrôle de leurs finances grâce à un coaching individuel.

Interrogée sur la partie la plus gratifiante de la création de contenu sur les réseaux sociaux, Mander a déclaré que c’était sa capacité à donner à ses clients et téléspectateurs la confiance nécessaire pour commencer leur parcours financier personnel et valider leurs expériences en matière de gestion de leur propre argent.

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