Les Canadiens se tournent vers les cartes de crédit pour atténuer le stress financier – et la dette augmente

Alors que l’inflation élevée augmente le coût des produits de première nécessité, les consommateurs placent de petits et de gros achats sur leur carte de crédit pour soulager une partie du stress financier immédiat.

Un rapport publié mardi par le bureau de crédit Equifax Canada a montré que cette pratique endette les Canadiens alors que les soldes commencent à dépasser la capacité de rembourser le crédit.

Le rapport indique qu’au cours du dernier trimestre, les soldes des cartes de crédit ont atteint leur plus haut niveau depuis le dernier trimestre de 2019. Il y a eu une augmentation de 6,4 % des soldes créditeurs entre le premier et le deuxième trimestre de cette année – et les gens achètent plus de cartes de crédit. , aussi.

« La dette totale des consommateurs augmente », a déclaré Rebecca Oakes, vice-présidente de l’analyse avancée chez Equifax Canada. L’une des tendances les plus révélatrices du rapport, a-t-elle ajouté, est l’augmentation de la dette non immobilière.

Il est quelque peu prévisible que la dette hypothécaire continuera d’augmenter en raison de la hausse des prix de l’immobilier et, ces dernières années, de la baisse des taux d’intérêt qui ont encouragé les gens à profiter du marché.

Mais ce sont les dettes qui s’accumulent en dehors du marché du logement qui sont à l’origine des problèmes.

« Nous savons tous que les prix des maisons ont augmenté au cours des deux dernières années … et certaines dettes hypothécaires ont également augmenté, mais c’est vraiment cette partie de la composante non hypothécaire qui nous intéresse en ce moment. »

Les consommateurs dont la cote de crédit est faible et qui risquent déjà de manquer des paiements sont parmi les plus vulnérables à un transfert de crédit. Pour ceux dont le pointage de crédit est inférieur à 620, il y a eu une augmentation de 16,2 % de leur pointage de crédit depuis le deuxième trimestre de 2021.

Oaks a déclaré que l’augmentation de la dette de carte de crédit peut être observée dans tous les domaines. « Il y a beaucoup de personnes de tous âges, à travers de nombreux scores de risque de crédit différents, dans différentes régions. »

Tout le temps, a déclaré Oakes, les prêteurs offrent des limites de crédit « sans précédent » plus élevées. Selon un rapport d’Equifax, la limite de crédit moyenne actuelle est de 5 800 $.

Les résultats reflètent les données de juin 2022 de Statistique Canada le mois passé. L’agence de données a déclaré que la dette des cartes de crédit auprès des banques à charte avait augmenté de 1,6% par rapport au mois précédent.

La cinquième augmentation mensuelle consécutive était une indication récente que les Canadiens comptent de plus en plus sur les cartes de crédit pour gérer les coûts gonflés, tout comme d’autres tendances de consommation, telles que les services « achetez maintenant, payez plus tard », qui sont utilisés pour acheter de la nourriture, des vêtements et de la technologie.

Les prix augmentent, les salaires restent les mêmes

Nicholas Jeslason, un chauffeur et étudiant d’Uber Eats qui vit à Toronto, a déclaré qu’il ne pensait pas qu’il soit possible de joindre les deux bouts au salaire minimum actuel.

« Je suis sur le point d’aller acheter un ordinateur avec la carte de crédit de ma mère parce que je n’ai pas d’autre choix », a-t-il déclaré.

Plusieurs personnes interrogées par CBC News ont déclaré qu’avec l’augmentation de l’inflation et des taux d’intérêt, et que le coût de la vie devient plus cher, ils n’ont pas vu d’augmentations de salaire pour combler la différence.

« Aucun d’entre nous n’a eu d’augmentation depuis la montée en flèche de l’inflation, donc votre coût de la vie est plus élevé et non votre salaire. Alors, bien sûr, les gens utiliseront leurs cartes de crédit », a déclaré Melanie McQuillan de Vancouver.

Keri Taylor, une experte en finances personnelles basée à Vancouver, a déclaré à CBC News que de saines habitudes financières façonnées par les conditions pendant la pandémie – y compris les paiements réguliers de la dette – n’ont pas duré une fois que l’inflation et les taux d’intérêt ont augmenté cette année.

À mesure que les taux d’intérêt augmentent, « quiconque a un prêt, ou un taux hypothécaire variable, ou une marge de crédit hypothécaire, ou est propriétaire d’une maison à crédit, ou un prêt étudiant — ils vont payer plus, donc cela va ajouter à un peu plus », a déclaré Taylor.

Elle dit que l’analyse d’une facture de carte de crédit pour les dépenses mensuelles oubliées ou les achats d’abonnement est un moyen d’économiser de l’argent. À l’épicerie, le prix unitaire – le prix par mesure – sous chaque article est l’indicateur le plus fiable des offres, dit-elle.

La Banque du Canada a augmenté de façon agressive les taux d’emprunt depuis le début de l’année pour lutter contre l’inflation élevée, qui a culminé en juin à 8,1 %.

La guerre russe en Ukraine a fait grimper l’inflation mondiale jusqu’au début de février, la flambée des prix des aliments et de l’énergie et les retards de la chaîne d’approvisionnement contribuant à l’augmentation des coûts au niveau de la vente au détail.

En juillet, la banque centrale a annoncé une nouvelle augmentation significative des taux de 2,5 %. Mais les économistes canadiens s’attendent à une autre forte augmentation la semaine prochaine lors de la réunion du 7 septembre.

Taylor souligne qu’avec l’assouplissement des restrictions pandémiques, les gens paient plus juste pour sortir de la maison : un voyage en voiture pour voir un parent qui nécessite un plein de carburant, un billet d’avion coûteux pour un voyage supplémentaire, ou même aller chercher l’onglet dans un restaurant ou un bar.

Elle aussi dit qu’avec l’inflation qui a grimpé à 8 %, les Canadiens ont remarqué que leurs salaires restaient les mêmes – et ces consommateurs se tournent vers les cartes de crédit « pour combler le vide ».

Esther Emavidon, qui a déménagé d’Italie au Canada en 2019, a déclaré qu’elle dépendait de sa carte de crédit et qu’elle ne pouvait actuellement pas économiser d’argent car elle percevait des intérêts sur les paiements manqués.

« C’est épuisant », dit-elle. « J’ai une carte de crédit et je l’utilise et c’est la seule chose, parce que vous ne pouvez pas économiser… Je dois beaucoup d’argent. Je dois beaucoup d’argent sur une carte de crédit. »

Passer aux cartes de crédit est « la première étape que les gens franchissent lorsqu’ils ont un déficit, car c’est vraiment facile à faire », déclare Taylor.

« Il n’y a pas beaucoup de friction lorsqu’il s’agit de tapoter un morceau de plastique pour couvrir cette imperfection. »