Les banques accusent les clients victimes d’arnaques avec de faux chèques pour des arnaques à l’emploi en ligne

L’étudiante torontoise de 22 ans avait passé des semaines à chercher en ligne un travail à temps partiel pour l’aider à joindre les deux bouts au cours de sa dernière année d’université.

« J’ai postulé à tous les Tim Horton, à tous les McDonald’s », a déclaré Hotchkiss à Go Public.

Je pensais qu’elle avait finalement décroché un emploi à domicile en tant que commis à la saisie de données pour Aritzia – une chaîne de vêtements pour femmes à la mode, basée à Vancouver.

« Ils m’ont offert 30 $ de l’heure, ce que j’ai trouvé cool », a-t-elle déclaré. « J’ai dit oui tout de suite. »

Son nouvel employeur lui a envoyé un chèque de 3 485 $, lui demandant de transférer électroniquement cet argent à une entreprise de fournitures de bureau pour acheter l’équipement nécessaire.

Elle a déposé le chèque, a vu son solde augmenter, a attendu 48 heures pour s’assurer que l’argent était toujours sur son compte, puis a envoyé le virement bancaire.

Deux jours plus tard, le chèque sans provision. j’ai perdu de l’argent Dans une arnaque complexe Il comprend un faux site Web Aritzia, un faux contrat de travail, de faux directeurs, une fausse entreprise de mobilier de bureau et – le plus destructeur – un faux chèque.

« C’était ma nourriture et mon loyer pour le mois suivant », a déclaré Hotchkiss. « C’était le sentiment le plus paniqué que j’aie jamais eu de ma vie. »

La Banque TD a dit à Hotchkiss qu’elle était à blâmer, car elle avait déposé un faux chèque.

Après que Go Public eut déposé une demande, la TD a proposé de l’indemniser en tant que « geste de bonne volonté » ponctuel.

Hotchkiss fait partie d’un nombre croissant de personnes qui ont été arnaquées par l’épidémie d’arnaques à l’emploi, selon le Centre canadien de lutte contre la fraude (CAFC).

Au cours des neuf premiers mois de cette année, le CAFC a reçu des rapports de près de 1 400 victimes qui ont perdu un peu plus de 8 millions de dollars, soit près du double des pertes signalées en 2020.

Un professeur de droit de la consommation à l’Université Ryerson à Toronto affirme que les institutions financières doivent faire plus pour protéger les clients contre les faux chèques, en particulier dans ce marché du travail turbulent.

« Protéger les banques contre la fraude nécessite des ressources, du temps et de l’argent », a déclaré Daniel Tsai. « Il semble qu’ils préfèrent dépenser cela en vendant des sociétés d’investissement immobilier, des prêts hypothécaires et en augmentant essentiellement leurs résultats. »

Des escrocs demandent à Hotchkiss de commander du matériel auprès de Tech Insight Services – la même compagnie de téléphone impliquée dans une arnaque similaire Rapporté par Go Public L’année dernière.

Elle dit qu’elle est tombée dans le coup compliqué parce que TD a accepté le chèque et que son solde est resté élevé pendant deux jours, avant d’envoyer le virement bancaire.

« Je suis frustré que la banque ait laissé l’argent apparaître comme s’il était là », a déclaré Hotchkiss. « C’est complètement trompeur. »

Hotchkiss a déposé un rapport de police et s’est plaint à TD, mais la banque a déclaré qu’elle était responsable et que les fraudeurs avaient déjà accepté l’argent.

Ensuite, la TD lui a suggéré de mettre une mesure de sécurité sur son compte, bloquant l’accès aux fonds des futurs chèques jusqu’à ce qu’ils aient été vérifiés.

Hotchkiss se demande pourquoi elle n’a pas bénéficié d’une telle protection auparavant.

« Ce devrait être la norme pour toutes les banques canadiennes de différer les dépôts jusqu’à ce qu’il soit prouvé qu’il s’agit de chèques légitimes », a-t-elle déclaré. « Cela empêchera que cette tromperie n’arrive à quelqu’un d’autre. »

Go Public a demandé à la TD pourquoi les clients n’avaient pas cette option.

La TD n’a pas abordé cette question, mais dans Email, l’orateur a inclus un lien vers Politique de rétention de la Banque, ce qui explique que lorsqu’un chèque est déposé, la banque accorde essentiellement un crédit jusqu’à ce que le chèque soit compensé.

Si le chèque finit par être sans provision, le client doit l’argent à la banque – semblable aux politiques en place dans toutes les grandes banques canadiennes.

« Les accords de compte bancaire sont tellement pro-bancaires qu’ils dégagent les banques de toute responsabilité », a déclaré Tsai.

« Ils ont généralement des clauses pour s’assurer qu’ils ne sont pas responsables de la perte d’argent du client en raison d’une fraude. »

Il dit qu’il ne serait pas difficile pour les institutions financières de dire aux clients que les chèques pourraient prendre des jours, voire des semaines à effacer, en envoyant des SMS et des e-mails.

« Ils le font pour nous vendre des hypothèques, des prêts et des investissements », a déclaré Tsai. « Ils peuvent certainement le faire pour protéger leurs clients qui ont travaillé si dur pour leur argent. »

La banque a dit que l’argent était sur le compte

Henrietta Fleischer a également été trompée parce qu’un employé de sa banque a déclaré que l’argent était sur son compte.

Toronto, mère de quatre enfants, venait de rentrer au Canada du Ghana l’année dernière et cherchait un deuxième emploi pour subvenir aux besoins de sa famille. Elle croyait avoir été embauchée comme commis à la saisie de données par la société de transport Ryder.

Mais avant de mettre sur écoute 3 475 $ pour du mobilier de bureau inexistant, Fleischer a appelé Simplii Financial (une filiale en ligne de la CIBC) pour s’assurer que l’argent était bien dans son compte.

On lui a dit que oui.

« Je n’aurais pas continué le transfert si j’avais su que l’argent n’était pas sur le compte », a-t-elle déclaré.

Même après avoir écouté l’enregistrement téléphonique, Simplii a insisté sur le fait que Fleischer avait tort d’avoir déposé un chèque frauduleux.

« Après chaque appel avec la banque, j’aurais versé des larmes », a-t-elle déclaré. « Je me dis ‘Oh mon Dieu, ne laisse pas ces gens me dire que je l’ai perdue [the money]. « 

Après avoir écrit plusieurs lettres et déposé une plainte auprès du médiateur de la banque, Simplii a rendu l’argent – sans aucune explication ni excuse.

« Protéger nos clients contre la fraude est important pour nous et nous conseillons aux clients de faire preuve de prudence lors de l’accès aux fonds jusqu’à ce que les chèques soient compensés », a déclaré un porte-parole de Go Public dans une déclaration à Go Public.

Les banques doivent intensifier leurs efforts

Il y a deux mois, le Better Business Bureau a publié un dossier Rapport sur les arnaques à l’emploi, affirmant que les banques devraient faire davantage pour avertir les clients des escroqueries par faux chèques.

L’étude a révélé que les escroqueries à l’emploi sont en augmentation depuis 2017, ciblant les personnes âgées de 25 à 34 ans à travers l’Amérique du Nord.

Pertes estimées [over the past four years] « C’est 2 milliards de dollars », a déclaré Simon Lees, président et chef de la direction du Better Business Bureau de la Colombie-Britannique continentale.

Le rapport indique que 36% de ceux qui sont tombés dans les escroqueries à l’emploi sont induits en erreur par de faux chèques.

« Dans son désir de fournir un service et de faire parvenir de l’argent aux consommateurs aussi rapidement qu’ils le souhaitent, la banque a créé cette opportunité pour les fraudeurs », a déclaré Lees.

Elle a déclaré que les institutions financières devraient « jouer un rôle plus important dans l’éducation et dire ‘Non, cet argent n’est pas là' ».

Hotchkiss a obtenu son diplôme le printemps dernier et a cette fois embauché une agence de recrutement pour trouver un emploi à temps plein dans une usine d’assemblage automobile à Guelph, en Ontario.

« Cela s’est avéré être un excellent travail », a-t-elle déclaré. Cependant, elle dit qu’elle n’oubliera jamais le chagrin d’avoir perdu toutes ses économies au profit d’escrocs.

« J’espère vraiment que toutes les banques changeront leurs systèmes », a déclaré Hotchkiss.

« Les chèques doivent être examinés et s’assurer qu’ils sont légitimes avant que les fonds ne soient déposés et accessibles sur les comptes des clients. »

Soumettez vos idées d’histoires

Go Public est un segment d’information d’enquête diffusé sur CBC-TV, à la radio et sur le Web.

Nous racontons vos histoires, soulignons les actes répréhensibles et tenons les autorités responsables.

Si vous avez une histoire dans l’intérêt public, ou si vous êtes un initié avec des informations, contactez GoPublic@cbc.ca avec votre nom, vos coordonnées et un bref résumé. Tous les e-mails restent confidentiels jusqu’à ce que vous décidiez de les rendre publics.

A continué Tweet intégré sur Twitter.

Lire plus d’histoires par Go Public.