Les acheteurs de maison qui choisissent des prêts hypothécaires à court terme et à durée déterminée dans l’espoir que les taux baissent : Ratehub

Selon les données de Ratehub.ca, les acheteurs de maison canadiens se tournent de plus en plus vers les prêts hypothécaires à taux fixe à court terme dans l’espoir d’obtenir une meilleure offre si la Banque du Canada commence à abaisser son taux d’intérêt de référence.

Le site de comparaison de prix en ligne a déclaré lundi dans un communiqué que les recherches sur le site pour les taux forfaitaires d’un à quatre ans avaient plus que doublé pour atteindre 14% jusqu’à présent cette année, contre seulement 6% l’année dernière. Pendant ce temps, les demandes à prix fixe de cinq ans représentaient l’essentiel des recherches sur le site à 79%, contre 66% l’année dernière.

Selon Ratehub, les acheteurs de maison considèrent les avantages des taux fixes à court terme comme doubles, car ils les protègent contre d’éventuelles hausses de prix à court terme tout en leur permettant de profiter plus tôt de taux plus bas.

« Les consommateurs sont actuellement plus intéressés que d’habitude par les taux fixes à court terme, car de nombreux experts prédisent que les taux vont baisser dans les années à venir », a déclaré James Laird, co-PDG de Ratehub.ca et président de Mortgage Bank CanWise.

De nombreux économistes pensent que les taux d’intérêt ont probablement atteint un sommet, mais voient toujours le potentiel d’une autre augmentation d’un quart de point cette année en raison d’une économie plus forte que prévu.

Les prêts hypothécaires à taux variable sont en train de disparaître

Les données montrent que les demandes de taux variables sur cinq ans continuent de baisser, ne représentant que 5 % de toutes les recherches cette année, contre 26 % en 2022.

Les taux hypothécaires variables ont monté en flèche chez les acheteurs de maison alors que les taux d’intérêt étaient à des creux historiques, une tendance qui s’est accentuée pendant la pandémie lorsque la Banque du Canada a abaissé son taux de référence à un quart de point de pourcentage.

Dans le rapport de novembre 2022La banque centrale a déclaré qu’un tiers de toutes les dettes hypothécaires en cours au Canada étaient liées à des taux variables, en hausse d’environ 20 % par rapport à la fin de 2019.

Cependant, avec l’augmentation rapide du taux de référence au cours des 12 derniers mois à 4,50 %, certains propriétaires ont vu leurs périodes d’amortissement s’allonger considérablement, ou ont atteint un taux de déclenchement, le point où la mensualité ne couvre plus la totalité de la portion des intérêts.

L’histoire continue

La Banque du Canada estimait au moment du rapport de novembre que la moitié des propriétaires ayant des hypothèques à taux variable et à salaire fixe avaient atteint leur taux de licenciement.

Laird dit qu’il ne s’attend pas à ce que les taux flottants voient une reprise de la demande jusqu’à ce que les taux d’intérêt commencent à baisser.

« Nous prévoyons que la demande de taux variables restera faible et que les intérêts sur les taux fixes à court terme resteront élevés jusqu’à ce que la Banque du Canada abaisse le taux cible du financement à un jour par rapport à son niveau actuel », a-t-il déclaré.

Les données de Ratehub montrent que le meilleur prêt hypothécaire à taux variable sur cinq ans est actuellement de 5,55 % et que le taux fixe sur cinq ans le plus bas est de 4,29 %.

Michelle Zadikian est correspondante principale pour Yahoo Finance Canada. Suivez-la sur Twitter @employé.

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