Le virement bancaire de 10 000 $ disparaît après que la banque l’a placé sur le mauvais compte

Le virement a été envoyé du compte bancaire TD du couple à Penetanguishene, en Ontario, le 21 décembre, à la succursale CIBC de Calgary où leur fils est le banquier depuis des décennies. Mais l’argent n’apparaissait pas sur son compte.

Quelques semaines plus tard, CIBC a dit à la famille Behans que l’argent avait été perdu – il avait été déposé dans le compte de quelqu’un d’autre le jour de son envoi – et que le titulaire du compte avait retiré la totalité des 10 000 $ le lendemain, puis fermé le compte.

« C’est inimaginable, dit Barbara. Évidemment, cette personne a le même numéro de compte que notre fils. »

« Mais ils [CIBC] Le nom du numéro de compte n’a jamais correspondu au nom de notre fils. Ils l’ont mis dans le compte de la mauvaise personne. Personne n’a vérifié. »

La CIBC affirme que les clients peuvent avoir des numéros de compte identiques. C’est un autre ensemble de chiffres – les numéros de transit à cinq chiffres qui identifient une succursale particulière – qui distinguent les comptes.

Selon l’expert bancaire Werner Antweiler, tout cela aurait pu être évité si les banques disposaient d’un meilleur système pour s’assurer que les virements se terminaient au bon endroit.

« Cela fait vraiment référence à [issues] « Avec le système actuel », a déclaré Antweiler, professeur agrégé à la Sauder School of Business de l’Université de la Colombie-Britannique.

« Une simple erreur peut dégénérer très rapidement car une fois que les fonds sont laissés sur le compte, il n’est pas facile, voire impossible, de les récupérer… il est donc vraiment nécessaire d’obtenir les bonnes informations de transfert. »

Après deux mois de lutte contre les banques, l’ombudsman de la CIBC a décidé que la banque n’était pas en faute mais a offert au couple la moitié de leur argent en signe de bonne volonté.

La banque a remboursé le montant total après que Go Public l’ait contactée.

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Un couple perd 10 000 $ par virement bancaire après que la banque l’a déposé sur le mauvais compte | Aller en public

Un couple ontarien affirme qu’un virement télégraphique de 10 000 $ a été déposé dans le mauvais compte, puis a disparu. L’affaire met en évidence un problème majeur du système canadien de virement télégraphique – l’absence de détection d’erreurs intégrée. 2:10

Beaucoup de nuits blanches

Jusque-là, la famille Behans dit avoir passé « de nombreuses nuits blanches » en se demandant si elle reverra jamais son argent.

« Je m’inquiétais constamment. J’ai dit à tous les directeurs de banque et à tous ceux avec qui nous étions en contact : ‘Si c’était 10 000 $, seriez-vous à l’aise avec ça ?' » C’est dix mille dollars, pas 1,50 $ », a déclaré Barbara. Le couple dit avoir fait des allers-retours entre les deux banques, sans qu’aucune d’entre elles n’assume la responsabilité.

La TD a dit au couple que l’argent manquant était la faute de la CIBC – parce qu’ils avaient placé l’argent dans le compte de quelqu’un d’autre après que la TD l’ait transféré avec succès.

L’ombudsman de la CIBC a blâmé les Behan, leur disant qu’au lieu de fournir le numéro de transit de la succursale de Calgary de leur fils, ils devaient donner le numéro 1 de TD pour Burlington, en Ontario. Il a ouvert son compte pour la première fois depuis des décennies.

« Nous encourageons les clients à revérifier ces informations lors de l’envoi de paiements pour s’assurer que les fonds sont livrés au destinataire prévu », a écrit la porte-parole de la CIBC, Trish Tervett, dans un e-mail à Go Public.

Le couple dit que tout problème aurait dû être signalé et que l’argent aurait dû être remboursé.

« Cela n’aurait pas dû arriver au point où j’en suis », a déclaré Barbara.

sujet aux erreurs

De telles erreurs sont le résultat direct du système de virement électronique défectueux du Canada, dit Antweiler – un système appelé Lynx, qui est sujet aux erreurs malgré son lancement en septembre dernier.

« Il y a un grand nombre d’erreurs qui se produisent lors du remplissage des formulaires [and] La moindre erreur peut conduire à ce genre de situations où les gens sont de leur poche, souvent de leur propre poche.

Le lynx n’est utilisé qu’au Canada. Il est détenu et exploité par la Corporation Paiements Canada à but non lucratif, qui est régie par des organisations telles que des banques autorisées et la Banque du Canada. Il est responsable de presque tous les systèmes (y compris les débits, les chèques et les virements – mais pas les cartes de crédit) utilisés pour effectuer des paiements ou envoyer de l’argent.

Plus de 11 millions de transactions d’une valeur de 126 billions de dollars entre institutions financières ont été traitées en 2021, y compris des paiements internationaux, selon Paiements Canada.

Lynx n’exige pas que les banques fassent correspondre le numéro de compte au nom du titulaire du compte – et la plupart des banques ne le font pas, dit Antwiler – ce qui augmente le risque d’erreurs comme ce qui est arrivé à Behance.

« Nous devons permettre aux Canadiens de transférer plus facilement de l’argent d’une banque à une autre… un système qui n’est pas sujet aux erreurs, où si certains personnages se trompent, l’argent se retrouve au mauvais endroit », a-t-il déclaré.

Lynx a remplacé le système de transfert de grande valeur (STPGV) qui existe depuis plus de 20 ans, selon Paiements Canada. Il elle Appels de Lynx « Une autre étape importante dans l’innovation des paiements. »

Antweiler dit qu’il existe une solution, pointant vers d’autres pays utilisant le système IBAN.

Contrairement à Lynx – qui utilise un code bancaire à trois chiffres, un code d’accès à cinq chiffres et un numéro de compte – IBAN utilise un long code alphanumérique qui permet une détection d’erreur intégrée pour signaler les problèmes, laissant peu de place à l’erreur humaine.

Cela signifie que s’il y a une erreur, telle que la conversion d’un nombre manquant ou d’un nombre, [the transfer] dit Antweiler.

En janvier, 79 pays utilisaient le système IBAN, y compris des pays de l’Union européenne, du Moyen-Orient, d’Afrique du Nord et des Caraïbes.

Go Public a demandé à cinq grandes banques canadiennes, Finances Canada et Paiements Canada, des statistiques sur les erreurs de virement télégraphique, mais n’a jamais fourni l’information.

Al Behance dit qu’un système plus sûr et plus fiable est nécessaire.

« Nous avons découvert pendant cette période que notre système bancaire et nos banques ne se parlent pas. Ils ne travaillent pas ensemble. Ils n’ont pas les mêmes modèles de virement bancaire. Ils ne communiquent pas dans les deux sens, « , a déclaré Robert. .

« La chose que nous disons est, comment allez-vous [the banks] Le corrigerez-vous à l’avenir pour que cela n’arrive à personne d’autre ?  »

Go Public Payments Canada a posé des questions sur les problèmes de Lynx et s’il envisageait de passer à l’IBAN, mais il n’a pas répondu aux questions.