juin 24, 2024

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La dette hypothécaire croît à son rythme le plus lent depuis 23 ans – mais cela pourrait être de courte durée, selon la SCHL.

La dette hypothécaire croît à son rythme le plus lent depuis 23 ans – mais cela pourrait être de courte durée, selon la SCHL.

La dette hypothécaire a augmenté en février à son rythme le plus lent en 23 ans, dans un contexte de hausse des coûts d’emprunt et de réserves sur le taux d’intérêt directeur de la Banque du Canada – mais le ralentissement ne durera probablement pas, selon l’Agence canadienne du logement.

La dette hypothécaire canadienne a totalisé 2,16 billions de dollars ce mois-là, en hausse de 3,4 pour cent par rapport à la même période l’an dernier — un taux de croissance historiquement faible, selon la Banque d’investissement du Canada. un rapport De la Société canadienne d’hypothèques et de logement (SCHL).

La hausse des taux d’intérêt et l’incertitude quant au projet de la banque centrale de réduire le taux d’intérêt directeur ont entraîné une baisse des ventes de logements et une baisse des prix dans de nombreux domaines.

Il n’est pas surprenant que l’activité du marché immobilier ralentisse, déclare Tu Nguyen, économiste chez RSM Canada.

« Les ménages sont déjà sous la pression de la hausse de l’inflation et de la hausse des taux d’intérêt. C’est aussi un jeu d’attente, les acheteurs potentiels attendant en marge que la Banque du Canada réduise les taux d’intérêt », a-t-elle déclaré à CBC News.

Toutefois, cela concorde avec les prévisions de l’agence selon lesquelles le ralentissement de la croissance des prêts hypothécaires pourrait être de courte durée, les ventes de logements et les prix devant augmenter dans les années à venir.

« Une fois que la Banque du Canada aura commencé à réduire les taux d’intérêt, ce qui sera le cas au début de la semaine prochaine, nous verrons les prêts hypothécaires augmenter à nouveau », a-t-elle déclaré. La prochaine annonce des taux d’intérêt de la Banque du Canada aura lieu le 5 juin.

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Selon le rapport de la SCHL, cette baisse attendue des taux hypothécaires, combinée à la croissance démographique et à l’augmentation du revenu disponible après impôt et de l’inflation, alimentera probablement ce changement.

«Dans un contexte où les niveaux d’endettement n’ont jamais été aussi élevés et où les ménages montrent de plus en plus de signes avant-coureurs de difficultés financières, l’exposition des ménages à l’endettement est devenue un sujet de préoccupation majeur», a déclaré l’économiste en chef adjointe de la SCHL, Tania Bourassa-Ochoa, dans un communiqué de presse. libérer.

« Alors que les propriétaires ont plus de mal à gérer leur budget mensuel, les décideurs politiques et le secteur financier sont en état d’alerte lorsqu’ils envisagent les risques pour le secteur financier et l’économie. »

« Des augmentations notables »

Le rapport indique également que les emprunteurs continuent de choisir des prêts hypothécaires à court terme à taux fixe plutôt que des durées fixes traditionnelles de cinq ans, car ils restent incertains quant aux perspectives des taux d’intérêt hypothécaires à court et moyen terme.

Ceci malgré des « augmentations significatives » des remises offertes par les prêteurs sur les prêts hypothécaires à taux fixe sur cinq ans au cours des deux premiers mois de cette année, un renversement de la tendance observée au cours du second semestre 2023.

Une pancarte À vendre est accrochée devant une maison de Toronto en mars 2022. Le taux national de délinquance hypothécaire était de 0,17 pour cent au quatrième trimestre de l’année dernière, toujours proche des plus bas historiques, mais en passe d’augmenter pour la première fois depuis le début de la pandémie. Selon un rapport. (Evan Mitsui/CBC)

« Les prêteurs anticipent d’éventuelles baisses de taux d’intérêt de la part de la Fed. [Bank of Canada] Le rapport indique que ces sociétés interviendront plus tôt que prévu l’année dernière et chercheront à obtenir des prêts hypothécaires à des taux relativement élevés.

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Les durées allant de trois ans à moins de cinq ans sont restées le choix le plus populaire, représentant près de 40 % du total des prêts pour les prêts hypothécaires nouvellement prolongés en février 2024. Les prêts hypothécaires à taux variable représentaient 15 % du total des prêts pour les prêts hypothécaires nouvellement prolongés.

Le rapport montre que le taux national de délinquance hypothécaire a atteint 0,17 % au quatrième trimestre de l’année dernière, toujours proche des plus bas historiques, mais tendant à la hausse pour la première fois depuis le début de la pandémie.

Nguyen a déclaré que des taux de délinquance plus faibles ne signifient pas nécessairement que les familles sont financièrement aisées.

« Les gens paient leur hypothèque avant tout. Ils remboursent donc leur hypothèque avant de payer quoi que ce soit d’autre, comme manger au restaurant, faire du sport ou des vacances. »

Le rapport note également que les six grandes banques accaparent une part croissante du marché des prêts hypothécaires étendus.

Au quatrième trimestre 2023, leur part a augmenté de 11,8 points de pourcentage par rapport à il y a un an, portée par l’augmentation des refinancements et des renouvellements. Les banques à charte et les autres coopératives de crédit ont enregistré des baisses de 6,9 ​​et 3,1 points de pourcentage, respectivement.