octobre 3, 2022

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La Banque du Canada relève à nouveau son taux directeur à 3,25 %

La Banque du Canada a relevé mercredi son taux d’intérêt directeur de trois quarts de point de pourcentage, la dernière décision de la banque centrale dans sa mission de freiner l’hyperinflation.

Après avoir réduit le taux d’intérêt à près de zéro en 2020 pour aider à stimuler l’économie dans les premiers jours de la pandémie, la banque centrale du Canada a pris des mesures agressives pour augmenter les taux de prêt dans le but de freiner l’hyperinflation, ce qui a conduit à Il a atteint son plus haut niveau depuis des décennies.

Le taux d’escompte affecte les taux que les consommateurs et les entreprises canadiens obtiennent de leurs banques sur des choses comme les hypothèques, les marges de crédit et les comptes d’épargne.

Au début de l’année, le taux d’intérêt de la banque était de 0,25 %. Après le mouvement de mercredi, il est maintenant à 3,25 %. Il s’agit du plus haut niveau du taux d’escompte depuis début 2008, avant la crise financière.



Alors que le taux d’inflation canadien Un peu le mois dernier D’un sommet de 8,1% en 30 ans, la banque a noté dans sa décision que la majeure partie de la baisse était due aux prix du gaz, tandis que le reste de l’économie continue de voir « une nouvelle expansion des pressions sur les prix, en particulier dans les services ».

La banque a déclaré que la pression inflationniste sous-jacente continue est une grande raison de la nécessité de « la poursuite de la hausse des taux d’intérêt », notant qu’elle « reste ferme dans son engagement envers la stabilité des prix et continuera de prendre les mesures nécessaires pour atteindre les 2% ». cible d’inflation.

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Cette décision était largement attendue par les économistes qui surveillent la banque. Alors que la banque a augmenté le taux d’intérêt cinq fois cette année, les économistes pensent que d’autres augmentations de taux sont à venir avant la fin de cette année.

Une série de hauteurs « agressives »

Jamie Jane, vice-présidente et économiste en chef de Desjardins Groupe des services financiers, affirme que la banque s’engage à augmenter les taux de prêt tant que l’inflation sera inférieure à 3 %.

À peine cinq grandes hausses de taux en six mois, a déclaré Jain dans une interview à CBC News mercredi, « selon toute norme historique, c’est un cycle de resserrement très serré, mais ce que la banque dit aujourd’hui, c’est que ce n’est pas encore terminé ».

Il faut généralement jusqu’à deux ans pour que l’impact des taux plus élevés se manifeste pleinement sur l’économie, dit Gan, ce qui signifie qu’il pense que les taux plus élevés persisteront jusqu’en 2023 au moins, même si cela se fait au prix d’une poussée de l’économie vers la récession. . .

« Nous avons déjà nos taux d’intérêt les plus élevés depuis 2007 et il serait très difficile de penser que cela n’aura pas un impact significatif sur les budgets des consommateurs et peut-être même des choses comme les insolvabilités », a-t-il déclaré.

Regarder | L’économiste dit : Attendez-vous à de nouvelles hausses de prix :

L’économiste dit que la grande hausse des taux d’intérêt à la Banque du Canada n’est pas la fin

Douglas Porter, économiste en chef à la Banque de Montréal, affirme que le langage « agressif » de la Banque du Canada combiné à l’augmentation de 75 points de base du taux de la banque envoie le message que d’autres augmentations de taux attendent pour faire baisser l’inflation.

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Cette décision signifie que toute personne ayant un prêt à taux variable verra probablement ses paiements changer dans les prochains jours pour suivre le rythme de la décision de la banque centrale. Deux des plus grandes banques du Canada, RBC et TD, ont augmenté leurs taux préférentiels du même montant que la banque centrale l’a fait jeudi. D’autres devraient rapidement emboîter le pas.

De nombreux titulaires de prêts hypothécaires ont déjà ressenti ces augmentations à plusieurs reprises cette année, les taux d’intérêt sur les prêts à taux variable passant de moins de 2 % au début de l’année à plus de 4 % et, dans certains cas, 5 % aujourd’hui.

Taux d’activation imminent pour de nombreux prêts

Cependant, un grand groupe d’emprunteurs canadiens qui ont jusqu’à présent été relativement à l’abri des taux d’intérêt plus élevés ressentiront le cas, en raison de la façon dont ces prêts sont structurés.

La plupart des prêts hypothécaires à taux variable offrent aux emprunteurs la possibilité de maintenir leurs versements fixes, même si le taux change. À mesure que les taux d’intérêt augmentent, le montant de chaque paiement qui sert à rembourser le principal est réduit, tandis que de plus en plus est consacré aux intérêts. Cela prolonge la durée du prêt, même si le montant du paiement régulier n’augmente pas.

Finalement, cet écart devient si important que le remboursement du prêt n’est que des intérêts, auquel cas les conditions de paiement doivent être ajustées. C’est ce qu’on appelle un taux de démarrage, explique le courtier en hypothèques Ron Butler et « chaque courtier en hypothèques au Canada et chaque banque… reçoit un flot constant d’appels » en ce moment.

Ron Butler dirige Butler Mortgage à Mississauga, en Ontario. (Laura McNaughton/CBC)

Le point exact du début de l’hypothèque dépendra du prêt, mais avec les taux d’intérêt qui augmentent jusqu’à présent et si rapidement, beaucoup d’entre eux ont déjà fait défaut ou sont sur le point de le faire.

Il y a six mois, dit Butler, il n’était pas difficile d’obtenir un prêt qui coûte environ 1,5 %. Mais avec cinq grandes hausses de taux depuis mars, le même prêt aujourd’hui facture probablement 4% ou plus.

À ce stade, le paiement initial du prêt n’est pas suffisant pour couvrir la partie des intérêts, et encore moins pour rembourser un peu le solde.



« Les clients qui ont un prêt hypothécaire à taux variable et qui ont des paiements fixes craignent qu’ils finissent par atteindre un point de départ dans leur contrat et que leurs paiements augmentent », a déclaré Butler.

« Je devrais vraiment reculer »

Debbie Henry est l’une d’entre elles. Henry, qui vit dans la région de Toronto, a contracté un prêt à taux variable en novembre de l’année dernière, assorti d’un remboursement fixe de 805 $ toutes les deux semaines. Bien que ses paiements n’aient pas encore changé, elle comprend que son prêt a un point de départ et elle craint qu’ils ne soient bientôt dépassés.

Dans l’état actuel des choses, elle dit qu’elle pense que ses versements hypothécaires sont entièrement consacrés à la partie des intérêts et qu’elle ne rembourse aucun capital.

« Si c’est ce rythme de tir, je dois reculer », a-t-elle déclaré à CBC News lors d’une interview. « Je ne veux pas m’inquiéter pour l’hypothèque car elle sera remboursée d’une manière ou d’une autre. »

Anshu Khanna a un paiement fixe pour un prêt à taux variable pour une propriété qu’elle possède au centre-ville de Toronto, et dit que son taux de libération n’a pas encore été activé.

« Si vous continuez à en arriver à un point où ils doivent augmenter le paiement mensuel réel, cela va certainement commencer à stresser », a-t-elle déclaré à CBC News lors d’une interview. « Nous allons voir ce qui se passe. »

Regarder | Les détenteurs d’hypothèques partagent leurs réflexions sur l’augmentation des taux d’intérêt :

Les propriétaires de prêts hypothécaires s’inquiètent de la hausse des taux

Dans les rues de Toronto mercredi, plusieurs propriétaires ont fait part à CBC News de leurs inquiétudes concernant la série de hausses rapides des taux de la Banque du Canada cette année.

Il est difficile de dire exactement combien de personnes sont dans le même bateau, mais les données de la Banque du Canada indiquent que près d’un tiers de toutes les hypothèques au Canada sont des prêts à taux variable, mais à l’intérieur de cela, les deux tiers ont des paiements fixes.

La plus grande banque du Canada, la Banque Royale du Canada, a estimé la semaine dernière avoir environ 80 000 prêts hypothécaires dans ses livres qui atteindront bientôt le point de départ. « Nos dossiers indiquent que vous approchez peut-être du taux de relance – un moment où les paiements réguliers ne suffisent plus pour couvrir la partie intérêts de votre prêt hypothécaire », a déclaré la banque à certains détenteurs de prêts hypothécaires dans une récente lettre obtenue par CBC News.

« Si cet événement devait se produire, les versements hypothécaires augmenteraient automatiquement », lit-on dans la lettre.

Parmi les personnes concernées, les paiements moyens devraient augmenter d’environ 200 dollars par mois, a déclaré Graeme Hepworth, directeur des risques de la banque. Il a déclaré lors d’un appel avec des analystes financiers le mois dernier Discuter des résultats trimestriels de la Banque.