La Banque du Canada a relevé son taux d’intérêt de référence à 1,5 %, indiquant de nouvelles hausses en cours

La Banque du Canada a relevé son taux d’intérêt de référence à 1,5 % mercredi et a indiqué que d’autres hausses sont en cours.

La décision de la banque centrale de relever les taux d’intérêt d’un demi-point de pourcentage était largement attendue alors qu’elle prend des mesures agressives pour contenir l’inflation élevée.

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Le taux d’inflation était de 6,8% en avrilplus du double du niveau que la banque centrale aimerait voir.

Dans le vide, les banques centrales abaissent les taux d’intérêt pour encourager l’emprunt et l’investissement afin de stimuler une économie stagnante, et augmentent les taux lorsqu’elles veulent refroidir une économie en surchauffe.

Tout comme de nombreux autres pays l’ont fait, le Canada a abaissé ses taux de prêt au début de la pandémie de COVID-19. Mais des taux d’emprunt historiquement bas ont contribué à la hausse de l’inflation, ce qui a incité la banque centrale à changer de direction.

Alors que le coût de la vie est déjà à son plus haut niveau depuis 30 ans, la banque centrale dit qu’elle ne pense pas que les choses aient encore atteint un sommet, affirmant dans un communiqué mercredi que l’inflation est « susceptible de s’accélérer à court terme avant de commencer à se calmer ». . . »

Relever le taux d’intérêt de la banque d’un quart de point par rapport au niveau de 1,75% qu’il était avant l’épidémie, et la banque a expliqué dans son communiqué que plusieurs autres hausses de taux sont prévues.

« Avec… l’inflation se poursuivant bien au-dessus de l’objectif et qui devrait augmenter à court terme, [bank] La banque centrale a déclaré dans un communiqué que les taux d’intérêt devront encore augmenter.

La décision de la banque augmentera les taux d’emprunt pour les prêts à taux variable tels que les prêts hypothécaires et autres marges de crédit.

Cela affectera des gens comme John Marsh, propriétaire et exploitant d’Elecompack Systems Inc. , un magasin de fournitures de bureau et fabricant d’étiquettes basé à Oakville, en Ontario.

Lorsque la pandémie a frappé, a déclaré Marsh, il a vu ses ventes chuter d’environ 40 %, donc comme de nombreux propriétaires d’entreprise, il a emprunté de l’argent pour rester à flot pendant la tempête. Bien qu’il soit heureux que son entreprise soit à nouveau rentable, la hausse des taux de cette semaine va encore étirer son budget.

« J’ai plusieurs prêts à taux variable, et chaque fois que le taux change, cela a un impact sur nous », a-t-il déclaré à CBC News lors d’une interview.

Marsh estime qu’une hausse de 50 points mercredi augmentera probablement le remboursement de sa dette de quelques centaines de dollars par mois. « Il faudra au moins six ans avant que nous nous remettions complètement », a-t-il déclaré. « Tout ce qui rend difficile la récupération en ce moment n’est pas une bonne chose. »

Impact sur le marché du logement

Bien que les consommateurs et les entreprises ayant une dette variable ressentiront les taux plus élevés, l’impact le plus important se fera probablement sentir sur le marché canadien de l’habitation.

Les taux de prêt bon marché ont alimenté une reprise vertigineuse du marché canadien de l’habitation pendant la pandémie, mais les vents ont récemment commencé à apparaître alors que la banque centrale signale que la fin de l’ère de l’argent bon marché approche.

Regarder | L’expert en finances personnelles affirme que des taux plus élevés signifient qu’il est temps de rembourser la dette :

Que signifie pour vous une hausse des taux de la Banque du Canada?

Selon Kelly Kane, experte en finances personnelles, la décision de la Banque du Canada d’augmenter les taux d’intérêt rendra la vie plus chère à court terme. Il est donc temps de commencer à rembourser la dette.

Le prix médian national des maisons a chuté pendant deux mois consécutifs et devrait encore baisser. Bien que cela inquiète évidemment les vendeurs et potentiellement une bonne nouvelle pour les acheteurs, Samantha Brooks, un courtier hypothécaire de Toronto, a déclaré que tout le monde sera touché par la hausse des taux de cette semaine, quelle que soit la partie du marché dans laquelle ils se trouvent.

Bien que des prix plus bas puissent aider les acheteurs, beaucoup constatent que leur hypothèque coûtera plus cher que prévu, a-t-elle déclaré à CBC News dans une interview.

«Ces taux bas ont maintenant disparu et ils sont complètement hors de propos», a déclaré Brooks, PDG d’Hypothèques du Canada, et les gens devraient être plus conscients de l’augmentation potentielle du coût mensuel. « 

De même, les propriétaires qui ont compté sur la rançon d’un roi lors de la vente de leur maison doivent ajuster leurs attentes à la baisse, mais même ceux qui n’ont pas l’intention de vendre en ressentent les effets.

Brooks donne l’exemple de propriétaires qui ont acheté il y a des années alors qu’il était facile de trouver des taux hypothécaires de un ou deux pour cent. Aujourd’hui, les hypothèques de ces propriétaires sont prêtes à être renouvelées », des taux d’intérêt de l’ordre de 4 %, [so] Ils ne peuvent plus se permettre le verrouillage. »

Ces propriétaires doivent prolonger leur hypothèque sur une plus longue période pour réduire le paiement mensuel à quelque chose qu’ils peuvent se permettre. Bien que le processus d’ajustement à des taux plus élevés soit douloureux, Brooks a déclaré que ce serait bon pour tout le monde à long terme.

« Il est temps pour nous de commencer à ramener ces taux à ce qu’ils étaient auparavant », a-t-elle déclaré.

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