mai 31, 2024

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Hypothèque arrondie : la manie des chalets peut-elle continuer lorsque le prix du Canadien moyen est pris en compte ?

Hypothèque arrondie : la manie des chalets peut-elle continuer lorsque le prix du Canadien moyen est pris en compte ?

Bienvenue à Mortgage Rundown, un aperçu du paysage hypothécaire canadien par un stratège hypothécaire Robert McCallister.


Siroter un verre en admirant le magnifique coucher de soleil depuis le bassin de votre cabane : quelle vie. C’est une vie que la plupart des gens en dehors du tiers supérieur des revenus ne réaliseront pas.

« La famille moyenne n’achète pas de chalet », déclare Chuck Morney, président de la Lakelands Association of Realtors. « Le prix du Canadien moyen est inclus. »

Une propriété riveraine moyenne dans l’Ontario rural – la région des Lakelands – est maintenant en vente 1,2 million de dollarsen hausse de 125% par rapport à 535 000 $ depuis avril 2020.

Les montants hypothécaires sur ces propriétés ont augmenté de plus d’un demi-million de dollars, sur la base d’un acompte de 20 %.

Une montée en flèche des valeurs et une hausse des taux d’intérêt, à leur tour, ont fait grimper ces versements hypothécaires – un chiffre stupéfiant de 159 % au cours de la même période – de 1 958 $ à 5 081 $ par mois.

Et nous ne parlons que depuis 24 mois, mes amis.

Un peu de modération à l’horizon

Morney dit que les émissions ont ralenti « un peu », mais Plusieurs offres au prix demandé Il est encore courant dans les zones rurales chaudes, grâce à son stock chroniquement rare.

Comté d’HalliburtonPar exemple, il y a 34 propriétés en baisse, selon le dernier rapport de RE/MAX Professionals North, soit 19 % de moins qu’il y a un an. Pendant ce temps, les propriétés y ont continué à se vendre à 111% par rapport au prix catalogue en avril.

Ces types de valeurs pourraient-elles être durables compte tenu des attentes du marché allant jusqu’à 300 points de base (plus de trois points de pourcentage) de hausses de prix et d’une éventuelle stagnation d’ici quelques années ? J’ai demandé à M. Morney cette réponse.

« Sur la base des prix moyens, je ne pense pas que nous allons assister à une baisse significative », estime-t-il. « Et si nous avons une baisse de la valeur des chalets, on s’attend à ce qu’elle soit minime. »

Cela peut sembler étrange à ceux qui pensent que les zones de villégiature sont moins liquides et moins flexibles que les marchés urbains, qui ont une plus forte concentration de résidences principales. En fait, les prix des maisons de campagne ont généralement mieux résisté que les prix des maisons de première qualité lors des récentes récessions, notamment en 2008 et 2017.

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Mais soyons honnêtes ici. Le marché n’a jamais vu une hausse des prix comme celle-ci auparavant. Démarrer.

Ces taux de saignement de nez seront désormais testés jusqu’à 300 points de base pour resserrer les taux d’intérêt et peut-être même stagner.

D’autre part, quelles sont les propriétés minimales des chalets au bord du lac en Ontario :

Avec une pénurie standard d’approvisionnement

Quand la région du Grand Toronto devrait-elle ajouter plus de 137 000 résidents chaque année en moyenne, au cours des cinq prochaines années ?

· Quand cad un en quatre Les citadins (24 %) aimeraient acheter une propriété récréative d’ici 24 mois, selon National Léger-RE/MAX. sondage?

Avez-vous des versements fixes sur une hypothèque variable? Ici, vous commencerez vraiment à ressentir la douleur de la hausse des prix

Jusqu’où les prix peuvent-ils monter ? Leçons hypothécaires des années 70

Les gens veulent plus de style de vie, plus d’espace, ils sont prêts à travailler à domicile, et malgré une croissance excessive des prix, la campagne est toujours moins chère que les maisons dans certaines grandes villes.

Cependant, les prix de la parabole sont toujours inversés. Et dans ce cycle, des hordes de personnes se sont appuyées sur le stock de logements et le stock d’investissement pour acheter des chalets. Ainsi, la faiblesse des prix des actifs peut entraîner un pic temporaire de la valeur des maisons.

Si les bas prix des chalets sont moche (sans le dire), une chose est garantie. Les gens feront la queue pour acheter la goutte.

Les propriétaires de chalets financièrement stables le savent et la plupart diront : « Pourquoi s’embêter à vendre ?

Investir dans un chalet est toujours une chose

Avec très peu de choix sur Airbnb et VRBO, les loyers des cottages montent en flèche. Les propriétés attrayantes sont capturées instantanément.

« Le pays des chalets est l’endroit où je viens pour réduire le stress de la vie », déclare M. Morney, notant que la seule chose qui pourrait limiter la demande de location de chalet pourrait être les prix eux-mêmes.

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Dans les zones moins exclusives, les loyers hebdomadaires des chalets en saison varient désormais de 2 500 $ pour le « niveau d’entrée », à 10 000 $ par semaine pour le « niveau intermédiaire » à plus de 20 000 $ par semaine pour les propriétés « de luxe » à Muskoka, dit Troy Austin de Haliburton Location de chalets. .

Mais les propriétaires de chalets n’ont que trois à quatre mois par an pour générer ces revenus. Les investisseurs peuvent-ils encore le faire aux prix d’aujourd’hui ?

« Vous pouvez certainement couvrir les dépenses. Nous avons des clients qui louent leurs maisons/cabanes pour plus de 100 000 $ à 200 000 $ par an », confirme M. Austin. Mais les paiements hypothécaires énormes, les assurances, les services publics, l’administration, les taxes foncières, les frais d’agent et les coûts d’entretien ne sont que quelques-unes des dépenses qui rongent ces revenus.

Avec des valeurs en place et des perspectives macroéconomiques difficiles pour l’avenir, investir dans un chalet est sans doute plus risqué que jamais, surtout si vous n’avez pas suffisamment d’économies de rechange. Pour ceux qui envisagent de se lancer dans l’entreprise artisanale, faites un état des résultats pro forma sur une feuille de calcul et laissez-vous au moins 10 à 15% de fonds d’urgence pour les offres d’emploi et les dépenses imprévues.

Et rappelez-vous, les chiffres seront bien meilleurs si les prix baissent.

Opération hypothécaire de l’année – en Colombie-Britannique

Plus que Sept sur 10 Les acheteurs canadiens de biens immobiliers choisissent une hypothèque bancaire. Dans de nombreux cas, il s’agit d’une erreur. Si vous contractez une hypothèque en Colombie-Britannique ou si vous y avez déjà une propriété et que vous avez besoin de cinq ans, cela peut être une erreur coûteuse.

Entre dans Caisse d’épargne communautaire. À 3,39 %, il avait le meilleur taux forfaitaire sur cinq ans du pays – un point entier en dessous des taux forfaitaires typiques sur cinq ans d’une grande banque. Et ce n’est pas une hypothèque sans luxe. Il est destiné aux achats et au refinancement assurés et non assurés, et est assorti d’avantages prépayés et d’amortissement de 30 % pouvant aller jusqu’à 30 ans (s’ils ne sont pas assurés).

Le taux d’épargne par rapport aux offres sur cinq ans des grandes banques est d’environ 4 800 $ par trimestre, pour chaque 100 000 $ empruntés.

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De plus, si vous simulez la performance de 3,39% sur cinq ans, en supposant que les prévisions de prix du marché sont à peu près correctes, elle surpasse tous les autres termes.

« Nous sommes en mesure d’offrir ce prix avantageux parce que nous avons réussi à réduire les coûts et les impayés et à transmettre ces économies à nos membres », a déclaré Mike Schilling, PDG de Community Savings. Mais il a ajouté que l’émission actuelle devait être revue le 6 juin, alors achetez-la pendant qu’il fait chaud.

Les taux hypothécaires cette semaine

La plupart des prix sont restés constants, à l’exception des prix fixes les plus bas, pendant un à trois ans. Ils ont bondi de 10 à 20 points de base au cours des sept derniers jours, le marché anticipant des taux plus élevés au cours des prochaines années.

Les taux hypothécaires les plus bas disponibles à l’échelle nationale

terme non croyant Fournisseur Croyant Fournisseur
1 an fixe 3,49 % Groupe Investors 2,99 % vrai Nord
2 ans fixe 3,84 % RBC 3,29 % vrai Nord
3 ans fixe 4,09 % Banque Alterna 3,79 % vrai Nord
4 ans fixe 3,99 % Banque Alterna 3,99 % vrai Nord
5 ans fixe 4,14% Banque Alterna 3,99 % marathon
10 ans fixe 4,94 % HSBC 4,44 % Nesto
Ouvrier 2,39 % HSBC 1,99 % HSBC
5 ans hybride 3,37 % HSBC 3,51 % Scotia i Accueil
salut 3,05 % HSBC Indisponible Indisponible

Les tarifs indiqués dans le tableau ci-joint en date de mercredi proviennent de fournisseurs qui annoncent des tarifs en ligne et prêtent dans au moins neuf comtés. Les taux assurés s’appliquent à ceux qui achètent avec moins de 20 % d’acompte ou à ceux qui transfèrent un prêt hypothécaire précédemment assuré à un nouveau prêteur. Les taux non assurés s’appliquent aux refinancements et aux achats de plus de 1 million de dollars et peuvent inclure des primes au taux du prêteur applicable. Pour les fournisseurs dont les tarifs varient selon le comté, leur tarif le plus élevé est indiqué.


Robert McCallister est analyste des taux d’intérêt, stratège hypothécaire et rédacteur en chef chez MortgageLogic.news. Vous pouvez le suivre sur Twitter à Intégrer un tweet.