Hausse des taux d’intérêt : les experts hypothécaires sur son impact

Les experts soutiennent que la récente hausse des taux hypothécaires au Canada ne devrait pas affecter la capacité ou la volonté des Canadiens de refinancer ou de renouveler leurs hypothèques.

Mercredi, La Banque du Canada relève son taux directeur à un pour cent, la plus forte augmentation de taux depuis plus de 20 ans, avec un avertissement de la possibilité de nouvelles hausses de prix à l’horizon.

Les Canadiens ont connu une période prolongée de taux d’intérêt bas, ce qui signifie que la reprise pourrait être un nouveau territoire pour de nombreux détenteurs de prêts hypothécaires, a déclaré Alison van Roygen, vice-présidente du crédit à la consommation chez Meridian.

« Ce sera une nouvelle ère pour ce groupe et un domaine que nous surveillerons de près », a-t-elle déclaré lors d’une récente entrevue téléphonique avec CTVNews.ca.

« Ces emprunteurs qui viennent renouveler, peut-être dans les deux ou trois prochaines années, nous allons commencer à voir leurs taux de renouvellement un peu plus élevés qu’auparavant. »

VanRooijen a expliqué qu’avec une hypothèque variable de 450 000 $, les Canadiens peuvent s’attendre à payer environ 100 $ de plus par mois avec cette dernière augmentation. Bien que cela ne fasse pas sauter la banque, la combinaison de frais hypothécaires supplémentaires et de coûts plus élevés pour l’épicerie et l’essence pourrait laisser davantage de Canadiens se sentir coincés.

« C’est une confluence de pressions sur les budgets familiaux, tout en même temps », a-t-elle déclaré. « Le meilleur conseil que nous donnons aux consommateurs est que si vous commencez à ressentir cette détresse, prenez du recul et revenez à l’essentiel. Regardez les rentrées de fonds, regardez le budget et les sorties de fonds et voyez s’il y a des ajustements à faire. » fabriqué. »

Chase Bellair, co-fondateur et courtier principal des experts hypothécaires Nesto, a déclaré que les taux variables sont toujours une option attrayante car le taux préférentiel devra augmenter plusieurs fois pour correspondre au taux fixe et la pénalité pour rupture d’un contrat hypothécaire sera plus faible. Intense.

« Vous auriez besoin de sept publicités comme celle-ci, en hausse de 0,25 (pour cent) pour même obtenir le meilleur tarif forfaitaire aujourd’hui », a-t-il déclaré. « Cela fait beaucoup d’incréments. »

« Je donnerais le même conseil à quelqu’un qui refinance aujourd’hui qu’à quelqu’un qui refinance aujourd’hui : cela ne rend pas le taux variable moins attrayant qu’il ne l’était auparavant. »

Biller a déclaré que la plupart des Canadiens ayant des hypothèques à taux variable devraient toujours pouvoir se permettre des taux d’intérêt plus élevés, car ils devraient passer un test de résistance avant d’être approuvés pour une hypothèque.

« Vous devez prouver que vous pouvez payer l’hypothèque à un taux beaucoup plus élevé », a-t-il déclaré.

VanRooijen a déclaré que son entreprise surveillera les renouvellements de prêts hypothécaires, car ceux qui recherchent un meilleur taux seront probablement confrontés à un critère d’éligibilité plus élevé.

« Dans un environnement de taux d’intérêt bas, nous avons vu beaucoup d’emprunteurs changer d’institution financière au moment du renouvellement, et ils peuvent évaluer les achats », a-t-elle déclaré. « Mais avec des taux d’intérêt plus élevés, il y a des pôles plus élevés pour la réhabilitation s’ils doivent changer, nous allons donc surveiller de près ce que cela signifie pour la capacité d’un emprunteur à changer de prêteur hypothécaire. »

VanRooijen et Belair estiment que cette récente hausse des taux d’intérêt ne devrait dissuader personne d’envisager de refinancer ou de renouveler son hypothèque.

« Nous sommes dans une ère de taux d’intérêt historiquement bas », a déclaré Beller. « Avec l’augmentation du coût de tout ce qui nous entoure, il y a encore des économies sur les renouvellements et les refinancements hypothécaires. »

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