Effondrement de la SVB : la faillite d’une banque secoue le monde

NEW YORK (AP) – Elle s’appelait la Silicon Valley Bank, mais son effondrement a envoyé des ondes de choc dans le monde entier.

Des viticulteurs californiens aux startups outre-Atlantique, les entreprises se bousculent pour comprendre comment gérer leurs finances après la fermeture soudaine de leur banque vendredi. L’effondrement signifierait le malheur non seulement pour les entreprises mais aussi pour tous leurs travailleurs dont les salaires pourraient être bloqués dans le chaos.

Le gouverneur de Californie, Gavin Newsom, a déclaré samedi qu’il s’entretenait avec la Maison Blanche pour aider à « stabiliser la situation le plus rapidement possible, à protéger les emplois, les moyens de subsistance des gens et l’ensemble de l’écosystème d’innovation qui a été un tel pilier pour notre économie ».

Les clients américains ayant moins de 250 000 $ en banque peuvent compter sur une assurance fournie par la Federal Deposit Insurance Corporation. Et les régulateurs essaient de trouver un repreneur pour la banque dans l’espoir que les clients qui en ont plus deviendront rassasiés.

Cela inclut des clients comme Circle, qui est un acteur majeur de l’industrie de la crypto-monnaie. Il a déclaré qu’il avait environ 3,3 milliards de dollars sur environ 40 milliards de dollars de réserves de jetons USDC dans SVB. Cela a fait chuter brièvement la valeur du dollar américain, qui tentait de se maintenir à 1 $, sous les 87 cents samedi. Il est ensuite passé à plus de 97 cents, selon CoinDesk.

Outre-Atlantique, les startups se sont réveillées samedi pour constater que leur entreprise SVB britannique cesserait d’effectuer des paiements ou d’accepter des dépôts. La Banque d’Angleterre a annoncé vendredi soir qu’elle mettrait la banque britannique Silicon Valley en procédure de mise en faillite, qui versera aux déposants éligibles jusqu’à 170 000 £ (204 544 $) pour des comptes joints « dès que possible ».

« Nous savons qu’il existe un grand nombre de startups et d’investisseurs de l’écosystème qui ont une exposition significative à SVB UK et seraient très inquiets », a déclaré Dom Halas, PDG de Coadec, qui représente les startups britanniques, sur Twitter. Il a parlé « d’anxiété et de panique ».

La Banque d’Angleterre a déclaré que les actifs de SVB UK seraient vendus pour payer les créanciers.

Les startups ne se contentent pas de ressentir la douleur. L’effondrement de la banque a eu un impact sur une autre industrie importante en Californie : le bon vin. Il est un prêteur influent de ses vignobles depuis les années 1990.

« C’est une énorme déception », a déclaré la vigneronne Jasmine Hirsch, directrice générale de Hirsch Vineyards dans le comté de Sonoma, en Californie.

Hirsch a dit qu’elle s’attend à ce que son entreprise se porte bien. Mais elle s’inquiète des effets plus larges sur les petits viticulteurs à la recherche de lignes de crédit pour planter de nouvelles vignes.

« Ils comprennent vraiment le secteur du vin », a déclaré Hirsch. « La disparition de cette banque, comme l’un des prêteurs les plus importants, aura certainement un impact sur l’industrie du vin, surtout dans un environnement où les taux d’intérêt ont augmenté. »

À Seattle, le PDG de Shelf Engine, Stephan Caleb, s’est retrouvé aspiré dans des réunions d’urgence consacrées à déterminer comment répondre à la masse salariale plutôt que de se concentrer sur l’activité de sa startup consistant à aider les épiceries à gérer leurs commandes de nourriture.

« Ce fut une journée difficile. Nous avons littéralement chaque centime dans une banque de la Silicon Valley », a déclaré Caleb vendredi, ponctuant le dépôt de plusieurs millions de dollars désormais plafonné.

Il réclame une limite de 250 000 $, mais cela ne suffira pas à payer longtemps les 40 employés de Shelf Engine. Cela peut l’obliger à décider s’il doit commencer à mettre les employés en congé jusqu’à ce que le gâchis soit nettoyé.

« J’espère juste que la banque vendra ce week-end », a déclaré Kalb.

Tara Fung, co-fondatrice et PDG de la startup technologique Create qui aide à lancer des programmes de fidélité et de récompenses numériques, a déclaré que son entreprise utilise plusieurs banques en plus de la Silicon Valley Bank, elle a donc pu transférer les salaires et les paiements des fournisseurs vers une autre banque vendredi.

Fong a déclaré que son entreprise avait choisi la banque comme partenaire parce qu’elle était « l’étalon-or pour les entreprises technologiques et les partenariats bancaires », et elle était contrariée que certaines personnes semblaient se réjouir de l’échec de la banque et l’associaient injustement à des soupçons sur des projets de crypto-monnaie.

Confirm.com, société de gestion de la performance des employés basée à San Francisco, faisait partie des déposants bancaires de la Silicon Valley qui se précipitaient pour retirer leur argent avant que la banque ne soit prise en charge par les régulateurs.

Le co-fondateur David Murray attribue un e-mail de l’un des investisseurs en capital-risque de Confirmation, qui a exhorté la société à retirer son argent « immédiatement », citant des signes de panique bancaire. Ces mesures ont accéléré la fuite des liquidités, ce qui a conduit à l’effondrement de la banque.

« Je pense que beaucoup de fondateurs partageaient la logique selon laquelle, vous savez, il n’y a aucun inconvénient à collecter des fonds pour être en sécurité », a déclaré Murray. « Et donc nous l’avons tous fait, d’où le flux bancaire. »

Martin Varsavsky, un homme d’affaires argentin ayant des investissements dans l’industrie technologique et la Silicon Valley, a déclaré que le gouvernement américain devait agir plus rapidement pour arrêter de nouveaux dommages.

L’une de ses sociétés, Overture Life, qui emploie environ 50 personnes, dispose d’environ 1,5 million de dollars de dépôts dans la banque en difficulté financière, mais peut compter sur d’autres avoirs ailleurs pour faire face à la masse salariale.

Mais d’autres entreprises ont des pourcentages élevés de liquidités bancaires dans la Silicon Valley et elles ont besoin d’accéder à plus que le montant que la FDIC protège.

« Si le gouvernement permet aux gens de prendre au moins la moitié de l’argent qu’ils ont à la Silicon Valley Bank la semaine prochaine, je pense que tout ira bien », a déclaré Varsawski samedi. « Mais s’ils engagent 250 000 dollars, ce sera un désastre absolu car de nombreuses entreprises ne pourront pas payer la masse salariale. »

Andrew Alexander, professeur de calcul dans un lycée privé de San Francisco qui utilise une banque de la Silicon Valley, n’était pas trop inquiet. Son prochain salaire n’a pas été décidé avant deux semaines et il est convaincu que de nombreux problèmes pourront être résolus d’ici là.

Mais il s’inquiète pour ses amis dont les moyens de subsistance sont plus étroitement liés à l’industrie technologique et à la Silicon Valley.

« J’ai beaucoup d’amis dans le monde des startups qui sont absolument terrifiés », a déclaré Alexander, « et je ressens vraiment pour eux. C’est très effrayant pour eux. »

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Les rédacteurs d’Associated Press Matt O’Brien, Michael Liedtke et Alex Vega y ont contribué.