Ce que vous devez savoir sur le coût supplémentaire d’une nouvelle carte de crédit

Cette idée d’histoire est venue de membres du public, comme vous, qui nous ont contactés. Envoyez-nous toutes vos questions sur le nouveau supplément de carte de crédit. Nous vous écoutons : ask@cbc.ca.

Depuis la semaine dernière, vous pouvez payer des frais supplémentaires si vous choisissez de payer avec votre carte de crédit. En effet, les détaillants canadiens peuvent désormais facturer les clients qui utilisent des cartes de crédit pour payer, après une longue poursuite avec Visa et MasterCard qui a été réglée plus tôt cette année.

Les sociétés canadiennes ont lancé un recours collectif contre les deux sociétés en 2011, et un règlement plus tôt cette année leur a rendu des centaines de millions de dollars en frais – appelés frais d’interchange – qu’ils paient chaque fois qu’un client paie avec crédit. Le règlement leur a également donné la permission de répercuter ces frais directement sur les clients, ce qui ne leur était pas permis auparavant.

Auparavant, les entreprises absorbaient le coût des soi-disant frais de change, mais maintenant, beaucoup cherchent à compenser la perte de revenus en facturant des frais à leurs clients.

Mais qu’est-ce que cela signifie pour vous ? Nous avons reçu de nombreuses questions de notre public et avons répondu à certaines d’entre elles ci-dessous.

Pourquoi les frais de carte de crédit sont-ils si élevés à 2,4 % ? Son plafond ne pourrait-il pas être de 1 % ?

En fait, les frais d’échange de cartes de crédit sont parfois supérieurs à 2,4 %, mais le coût supplémentaire pour les clients a été limité à ce nombre en raison du règlement.

Cependant, le montant du supplément qui peut vous être facturé au moment du paiement dépend de la carte de crédit que vous utilisez.

« Plus la prime de la carte est élevée, plus les frais d’échange sont élevés », a déclaré Luciana Brasil, associée à la succursale de Vancouver du cabinet d’avocats MacMaster LLP, qui a travaillé sur le recours collectif qui a conduit au règlement.

Cela signifie que plus vous obtenez de points et de récompenses en utilisant votre carte de crédit, plus vous pouvez vous attendre à ce que le coût supplémentaire soit élevé.

Les commerçants peuvent également choisir d’ajouter le supplément en fonction de la marque de l’entreprise, c’est-à-dire Visa ou MasterCard, ou ils peuvent l’ajouter aux types de produits, c’est-à-dire les types Visa ou les types MasterCards, a ajouté le Brésil.

Le supplément moyen au Canada est de 1,4 %, mais selon la carte, il peut atteindre 2 % ou plus. Quel que soit le plafond, les commerçants ne peuvent pas facturer plus que le coût réel de ce qui est acheté ou payé.

« Ce ne sont pas des frais pour gagner de l’argent. C’est des frais de recouvrement des coûts », a déclaré le Brésil.

Pourquoi payer plus [interchange fees] Qui sont les Européens et les autres ?

Dans de nombreuses régions du monde, y compris l’Union européenne, Israël, le Royaume-Uni, la Chine et l’Australie, les frais de change ont été limités à moins d’un pour cent.

D’autre part, le Canada a des frais de change parmi les plus élevés au monde, à une moyenne de 1,4 %.

Pourquoi c’est le cas reste incertain. Cependant, les sociétés de cartes de crédit fixent ces taux.

« C’est une question pour les réseaux », a déclaré le Brésil.

Elle dit qu’elle et son équipe ont déjà été informés que ces frais devraient être plus élevés au Canada afin de maintenir tous les différents niveaux de services fournis en matière de crédit aux gens.

Cependant, l’Australie, l’un des pays où les commissions d’interchange sont légalement limitées, est en mesure de fournir un niveau de services similaire pour beaucoup moins cher.

Brasil dit comprendre pourquoi il y avait une si grande différence est une question qu’ils ont posée dans le litige, mais n’ont jamais reçu de réponse parce que l’affaire a été réglée.

On parlait de Présentation de la législation Pour contrôler les frais, surtout pour les petites et moyennes entreprises, mais jusqu’à présent, il n’y a pas eu de nouvelles d’Ottawa.

Des frais supplémentaires peuvent-ils s’appliquer si j’utilise ma carte de débit Visa ?

Non, aucun frais supplémentaire ne peut être appliqué si vous utilisez votre propre carte de débit Visa ou MasterCard. Le Brésil dit que cela ne s’applique qu’aux cartes de crédit.

Les cartes de débit Interac sont généralement utilisées, même si elles sont étiquetées Visa Débit ou Débit MasterCard.

Cela s’applique également aux transactions de débit préautorisé, telles que les paiements de factures – elles ne peuvent pas avoir de frais supplémentaires car ces factures utilisent une remise. En fait, certaines de vos factures ne peuvent même pas être payées avec des cartes de crédit, comme votre facture d’impôt foncier, car elles sont trop chères, a déclaré Rubina Ahmed Haq, experte en finances personnelles à Toronto.

Comment les frais de carte de crédit ajoutés affecteront-ils mes habitudes d’achat ?

Qu’il s’agisse d’une augmentation du nombre de caisses libre-service dans votre épicerie ou de l’absence d’espèces dans votre café local, de nombreuses entreprises ont récemment choisi d’utiliser fréquemment les transactions par carte – débit et crédit.

Avec l’essor des options sans numéraire et l’introduction de surtaxes sur les cartes de crédit, davantage de Canadiens seront probablement tentés de payer avec Interac via les options clic.

« Je pense que la seule chose que vous allez faire est d’habituer les gens à utiliser la réduction, mais vous pouvez utiliser le système de débit dans tous ces environnements sans espèces », a déclaré Brasil. « Je ne pense pas que cela affectera la capacité de payer dans un environnement sans numéraire. »

Elle a ajouté que la remise est beaucoup moins chère pour le commerçant.

Cependant, l’ajout d’un supplément aux frais de carte de crédit peut modifier le comportement des clients, qu’il s’agisse de modifier vos habitudes d’achat ou votre mode de paiement, selon les experts.

Il n’est pas non plus certain que toutes les entreprises, voire beaucoup, appliqueront la surtaxe.

« Mon impression est que la plupart des entreprises n’appliqueront pas ces frais supplémentaires car elles ne veulent pas intimider les clients », a déclaré Ahmed Haq.

Lorsqu’il s’agit d’amener des clients à votre porte, et non vos concurrents, choisir de ne pas ajouter de coût supplémentaire peut être la solution.

« Si vous avez un café local où aller ou manger dans un restaurant, pouvez-vous imaginer s’ils disaient que nous ajoutons maintenant des frais supplémentaires, comment cela affecterait-il le comportement des gens », a-t-elle déclaré. « C’est vraiment facile d’aller à côté. »

Au lieu de cela, vous vous attendriez à ce que les épiceries soient les premières à appliquer les frais, car elles ne peuvent être évitées pour nourrir leur famille.